무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 83)

CAMS 문제 406

테러 자금 조달 방지(CFT)
다음 중 핵 확산 자금 조달의 주요 위협 중 하나를 가장 잘 설명하는 것은 무엇입니까?

A. 금융, 의료, 에너지 등 중요 인프라와 부문을 위협하기 위해 정교한 공격을 사용하는 적대 정부

B. 대량 살상 무기 또는 그 구성 요소를 획득하는 데 사용될 자금을 이동시키기 위해 금융 시스템을 악용하는 개인 및 단체 네트워크

C. 인신매매 및 부패를 포함한 더욱 다양한 유형의 불법 활동에 관여하는 국제 범죄 조직

D. 불법적인 폭력이나 강제 행위를 통해 전체 또는 부분적으로 자신의 이념적 목표를 더욱 확산하기 위해 자금을 모으는 개인 및 단체 네트워크

CAMS 문제 407

A 은행은 미국 외 은행으로, 뉴욕시 소재 은행의 환거래 계좌에 500만 달러를 보유하고 있습니다. 전 세계 테러 조직(WTS)은 A 은행의 미국 외 지점에 100만 달러의 계좌를 보유하고 있습니다. 미국 정부는 WTS에 대한 몰수 조치를 개시했습니다.
미국은 압수 영장 발부에 따라 미국 애국법에 따라 어떤 잠재적 조치를 취할 수 있습니까?

A. 미국 A은행의 500만 달러 규모의 통신계좌를 압류합니다.

B. 은행 A의 미국 외 지점에 있는 WTS의 100만 달러 계좌를 압류합니다.

C. 미국 A은행의 통신계좌에서 100만 달러를 압류합니다.

D. WTS 계좌가 있는 은행 A의 미국 외 지점에서 500만 달러를 압류합니다.

정답: C

이러한 잠재적 조치는 미국 애국법(USA PATRIOT ACT) 제319조에 따라 승인됩니다. 이 조항은 미국 정부가 자금세탁 또는 테러 자금 조달 수사와 관련된 기록 요청에 협조하지 않을 경우, 외국 은행의 미국 내 환거래 계좌에서 자금을 압류할 수 있도록 허용합니다. 미국 정부는 해당 자금이 실제로 환거래 계좌에 있는지 여부와 관계없이 수사 대상 계좌의 자금과 동일한 금액을 압류할 수 있습니다. 이 경우, 미국 정부는 은행 A의 미국 내 환거래 계좌에서 100만 달러를 압류할 수 있습니다. 은행 A가 몰수 조치의 대상인 WTS 계좌에 100만 달러를 보유하고 있기 때문입니다.
다른 잠재적 조치는 미국 애국법(USA PATRIOT ACT)이나 기타 미국 법률에 의해 승인되지 않습니다. 미국 정부는 미국 내 A은행의 500만 달러 규모의 환거래 계좌 전체를 압류할 수 없습니다. 이는 WTS 계좌의 잔액을 초과하여 비례성 원칙을 위반하기 때문입니다. 미국 정부는 A은행의 미국 외 지점에 있는 WTS의 100만 달러 계좌를 압류할 수 없습니다. 이는 지점이 위치한 외국 관할권의 협조가 필요하기 때문이며, 협조가 이루어지지 않을 수도 있습니다. 미국 정부는 WTS 계좌가 위치한 A은행의 미국 외 지점에서 500만 달러를 압류할 수 없습니다. 이는 또한 외국 관할권의 협조가 필요하고 WTS 계좌의 잔액을 초과하기 때문입니다.
참조:
CAMS 인증 패키지 - 6판 | ACAMS, 3장: 국제 표준 및 글로벌 이니셔티브, 67-68쪽 CAMS 인증: CAMS 인증 취득 방법 | ACAMS, CAMS 학습 가이드, 54-55쪽 애국법은 형사 수사에 어떤 영향을 미치는가? | Nolo, 319조: 미국 은행 간 계좌 자금 몰수 미국 애국법 20주년: 몰래 보기 및 엿보기 검색 - CRS 보고서, 319조: 미국 은행 간 계좌 자금 몰수

CAMS 문제 408

어떤 대응이 FATF 스타일 지역 기구(FSRB)의 상위 원칙을 나타내는가?

A. 문서 접근 및 회의 지원

B. 전반적인 노력을 강화하기 위해 다양한 경험에 의존

C. 효과적인 참여와 업무 인정을 위한 상호성

D. 회원, 사명, 재정 절차 및 예산

CAMS 문제 409

제3차 유럽연합 자금세탁방지 지침은 어떤 세 기관에 적용됩니까?

A. 금융기관

B. 변호사

C. 카지노

D. 부동산 중개인

정답: A,C,D

제3차 유럽연합 자금세탁방지지침(3MLD)은 금융 시스템이 자금세탁 및 테러자금조달 목적으로 사용되는 것을 방지하기 위한 법적 체계입니다. 2005년에 채택되었으며, 2015년 제4차 유럽연합 자금세탁방지지침(4MLD)에 의해 폐지되었습니다. 3MLD는 자금세탁 및 테러자금조달 위험에 노출될 가능성이 있는 것으로 간주되는 다양한 기관에 적용되며, 다음과 같습니다.
신용기관, 금융중개기관, 보험회사, 투자회사, 지불서비스 제공자 등을 포함하는 금융기관.
카지노는 금전적 가치가 있는 베팅을 포함하는 온라인 및 오프라인 도박 서비스를 모두 포함합니다.
부동산 중개인은 자연인과 법인을 모두 포함하며, 부동산 또는 부동산에 대한 권리의 매매에서 중개자 역할을 합니다.
3MLD는 이러한 기관이 자금세탁 및 테러자금조달을 예방하고 탐지하기 위해 다음과 같은 여러 가지 조치를 시행하도록 요구합니다.
고객 실사를 실시합니다. 여기에는 고객과 실질 소유자를 식별하고 검증하고, 사업 관계의 목적과 특성을 이해하고, 위험 수준에 따라 강화되거나 간소화된 조치를 적용하는 것이 포함됩니다.
거래 관계 종료 후 또는 거래 실행 후 최소 5년 동안 고객 및 거래 데이터 기록을 보관합니다.
고객에게 알리지 않고도 지체 없이 의심스러운 거래나 활동을 유관 당국에 보고합니다.
3MLD 준수를 보장하기 위한 내부 정책, 절차 및 통제 수단을 수립하고, 직원에게 적절한 교육과 인식을 제공합니다.
관련 감독 및 규제 당국과 금융 정보 기관과 협력합니다.
3MLD는 변호사에게는 적용되지 않습니다. 변호사는 지침에 따라 의무 주체로 간주되지 않기 때문입니다. 그러나 3MLD는 공증인, 변호사, 회계사 등 다른 법률 전문가가 의뢰인을 대신하여 다음과 같은 특정 활동을 수행하는 경우 적용됩니다.
부동산 또는 사업체의 매매
고객의 자금, 증권 또는 기타 자산 관리
은행, 저축, 증권 계좌 개설 또는 관리
회사의 설립, 운영 또는 관리를 위한 기부금 조직 신탁, 회사, 재단 또는 이와 유사한 구조의 설립, 운영 또는 관리 참조:
자금세탁 및 테러자금조달에 관한 제3차 EU 지침, 11-12페이지 자금세탁 방지 및 테러자금조달 방지 입법 패키지, 1페이지 CAMS 학습 가이드 - 6판, 1장, 1.2절, 11페이지 V

CAMS 문제 410

부동산 구매 시 자금세탁 가능성이 높다는 것을 나타내는 위험 신호는 무엇입니까?

A. 구매자는 지명자입니다.

B. 구매자는 이전에 파산한 적이 있었습니다.

C. 구매자는 현금 집약적 사업을 소유하고 있습니다.

D. 구매자는 해당 부동산이 위치한 지역의 거주자가 아닙니다.

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