설명
귀금속 및 보석 전문 딜러가 자금 세탁 목적으로 오용될 위험을 줄이기 위해 취해야 할 가장 관련성 있는 두 가지 조치는 다음과 같습니다.
수혜자 이외의 사람으로부터 지불을 받는 것을 중단하세요. 이 조치는 자금 출처가 합법적이며 고객에게서 추적될 수 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
적절한 고객 식별 정보가 없는 구매 수락을 제한합니다. 적절한 고객 식별 정보는 고객의 신원을 식별하고 검증하고 고객이 정치적으로 노출된 인물(PEP)인지 또는 강화된 실사 조치가 필요할 수 있는 다른 위험 특성이 있는지 확인하는 목적에 필요합니다.

금융활동기구(FATF) 방식의 지역 기구의 주요 목적은 FATF 권고안의 효과적인 이행을 촉진하고 FATF 정책 수립에 전문 지식과 의견을 제공하는 것입니다. (CAMS 매뉴얼, 제6판, 180페이지)

온라인 뱅킹은 다음과 같은 이유로 금융 기관에 상당한 자금세탁 위험을 초래합니다.
* 온라인 뱅킹의 특성상 계좌 관리 주체를 파악하기 어려울 수 있습니다. 온라인 뱅킹을 통해 고객은 금융기관과 직접 대면하지 않고도 원격으로 계좌에 접근할 수 있습니다. 이는 계좌 소유자의 신원과 적법성을 확인하는 데 어려움을 초래할 수 있으며, 특히 온라인이나 제3자 중개인을 통해 계좌를 개설하는 경우 더욱 그렇습니다. 또한 온라인 뱅킹은 익명 또는 허위 신원을 사용하거나, 대리인이나 지명인을 통해 계좌의 실제 실소유자를 은폐하는 것을 용이하게 할 수 있습니다.
* 인터넷을 통한 접근성 향상으로 국경 간 자금 이동이 가능해졌습니다. 온라인 뱅킹을 통해 고객은 현금이나 기타 금융 수단을 물리적으로 이동하지 않고도 여러 관할권 간에 빠르고 쉽게 자금을 이체할 수 있습니다. 하지만 자금이 고위험 국가나 지역으로 이동하거나 여러 계좌 또는 금융기관을 거쳐 이동될 수 있으므로 자금 세탁 위험이 높아질 수 있습니다. 자금의 출처, 목적지 또는 용도를 숨기기 위해서입니다. 또한 온라인 뱅킹을 통해 고객은 기존 은행 시스템보다 규제 감독이나 투명성 기준이 낮을 수 있는 대체 결제 시스템이나 가상화폐에 접근하거나 사용할 수 있습니다.
* 전자 거래의 빠른 속도 덕분에 단시간 내에 여러 건의 복잡한 거래를 처리할 수 있습니다. 온라인 뱅킹을 통해 고객은 최소한의 인적 개입이나 검증 없이 실시간으로 거래를 수행할 수 있습니다. 하지만 이는 고객이 단시간 내에 여러 건의 거래를 실행하거나, 복잡한 거래 구조나 패턴을 사용하여 적발 또는 보고 기준을 회피하거나 자금의 출처, 성격 또는 소유권을 은폐할 수 있기 때문에 자금세탁 위험을 증가시킬 수 있습니다.
온라인 뱅킹을 이용하면 고객이 자동화 또는 알고리즘 거래 시스템을 사용할 수 있으며, 이를 통해 모니터링이나 분석이 어려운 대량의 거래가 발생할 수 있습니다.
참고문헌:
* CAMS 학습 가이드 - 6판, 5장, 139-140페이지
* CAMS 인증 시험 개요, 도메인 2, 과제 2.1, 기술 2.1.1
* 온라인 뱅킹 및 자금 세탁, ACAMS Today, 2012년 9월