무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 43)

CAMS 문제 206

법 집행 기관은 금융 기관이 고객 계좌에서 의심스러운 활동이 있는지 확인하기 위해 제출한 의심 거래 보고서(STR)를 검토하고 있습니다.
이후 해당 기관은 추가 정보를 요청합니다.
법 집행 기관은 조사를 원활하게 진행하기 위해 해당 기관에 어떤 증빙 서류를 요청할 수 있습니까?

A. 동일한 고객에 대해 이전에 제출된 STR

B. 계좌 개설 서류 및 계좌 명세서

C. 고객에게 보낸 홍보 자료 사본

D. 기관의 STR 정책 및 절차 사본

CAMS 문제 207

자금세탁에 관한 제4차 유럽연합 지침에는 어떤 요구 사항이 포함되어 있습니까?

A. 정치적으로 노출된 사람을 생명에 대한 고위험군으로 간주하도록 의무화된 기관이 요구합니다.

B. 의무적 기관이 모든 선불 카드 소지자에 대해 강화된 실사를 실시하도록 요구합니다.

C. 회원국은 법인의 실질적 소유자에 대한 등록부를 유지해야 합니다.

D. 회원국들이 협력하지 않는 국가에 대해 경제 제재를 시행하도록 요구합니다.

CAMS 문제 208

다음 고객 활동 중 자금세탁 위험이 가장 높은 것은 무엇입니까?

A. 비행 훈련 수업 비용을 지불하기 위한 자금 이체.

B. 귀금속 공급업체에 분기별로 정기적으로 비용을 지불합니다.

C. 보고 요구 한도보다 약간 낮은 금액으로 여러 건의 현금 입금을 하는 경우.

D. 자금세탁 위험이 높은 국가에서 사업을 수행합니다.

정답: C

자금세탁 위험이 가장 높은 고객 활동은 보고 의무 한도보다 약간 낮은 금액으로 여러 건의 현금을 입금하는 것입니다. 이는 구조화 또는 스머핑(smurfing)으로 알려진 관행을 나타낼 수 있는데, 이는 금융기관의 적발이나 보고를 피하기 위해 거액의 현금을 작은 거래로 분할하는 수법입니다.12 구조화는 자금세탁범들이 불법 자금의 출처, 소유권 또는 목적지를 은폐하기 위해 사용하는 일반적인 수법입니다.3
다른 옵션들은 반드시 자금세탁을 나타내는 것은 아니지만, 고객 프로필과 거래 성격에 따라 추가적인 실사 또는 모니터링이 필요할 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
* 비행 훈련 비용을 지불하기 위한 자금 이체는 합법적인 교육 비용일 수도 있지만, 테러 자금 조달이나 기타 범죄 활동과 관련이 있을 수도 있습니다. 금융기관은 고객과 수취인의 신원과 배경을 확인하고, 위험 신호나 의심스러운 징후가 있는지 확인해야 합니다.
* 귀금속 공급업체에 정기적으로 분기별로 대금을 지불하는 것은 정상적인 사업 관행일 수도 있고, 대체 자산군으로 가치를 이동하거나 저장하는 방법일 수도 있습니다. 금융기관은 고객의 자금 출처, 사업 논리, 시장 상황을 평가하고, 변동이나 불일치가 있는지 모니터링해야 합니다.
* 자금세탁 위험이 높은 국가에서 사업을 수행하는 것은 합법적인 사업 기회일 수도 있지만, 불법 행위 또는 탈세 연루의 징후일 수도 있습니다. 금융기관은 고객과 거래 상대방의 신원 및 평판 확인, 사업 관계의 목적과 성격에 대한 정보 수집, 제재 또는 부정적 언론 보도 여부 검토 등 강화된 실사 조치를 적용해야 합니다.
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ACAMS CAMS 인증 비디오 교육 과정 - Exam-Labs3
시험 CAMS: 공인 자금세탁방지전문가(6판)4 ACAMS 인증 시험 학습 가이드, 6판, 2장, 29페이지: https://www.acams.
org/wp-content/uploads/2019/08/ACAMS-Study-Guide-6th-Edition-Chapter-2.pdf ACAMS 인증 시험 학습 가이드, 6판, 6장, 121페이지: https://www.acams.
org/wp-content/uploads/2019/08/ACAMS-Study-Guide-6th-Edition-Chapter-6.pdf ACAMS 인증 시험 학습 가이드, 6판, 7장, 139페이지: https://www.acams.
org/wp-content/uploads/2019/08/ACAMS-Study-Guide-6th-Edition-Chapter-7.pdf ACAMS 인증 시험 학습 가이드, 6판, 4장, 77페이지: https://www.acams.
org/wp-content/uploads/2019/08/ACAMS-학습-가이드-6판-4장.pdf

CAMS 문제 209

은행 준법감시인이 이사회 의장 개인 계좌의 예상 및 과거 현금 거래 내역과 일치하지 않는 현금 입금 내역을 발견했습니다. 해당 현금 거래 내역은 고액 현금 거래에 대한 현지 법적 신고 요건을 회피하기 위한 것으로 보이며, 의심거래보고서(STR)가 제출되었습니다.
규정 준수 책임자는 당사자에게 STR 제출 사실을 밝히지 않고 이사회에 STR 제출 사실을 보고하려면 어떻게 해야 합니까?

A. 은행의 법률 고문에게 알리십시오.

B. 금융기관의 확립된 STR 보고 정책을 따르세요.

C. 금융기관 규제기관에 해당 활동을 공개하도록 통보

D. 컴플라이언스 책임자와 최고경영자는 회장을 공동으로 인터뷰해야 합니다.

CAMS 문제 210

은행 준법감시인이 이사회 의장 개인 계좌의 예상 및 과거 현금 거래 내역과 일치하지 않는 현금 입금 내역을 발견했습니다. 해당 현금 거래 내역은 고액 현금 거래에 대한 현지 법적 신고 요건을 회피하기 위한 것으로 보이며, 의심거래보고서(STR)가 제출되었습니다.
규정 준수 책임자는 당사자에게 STR 제출 사실을 밝히지 않고 이사회에 STR 제출 사실을 보고하려면 어떻게 해야 합니까?

A. 은행의 법률 고문에게 알리십시오.

B. 금융기관의 확립된 STR 보고 정책을 따르세요.

C. 금융기관 규제기관에 해당 활동을 공개하도록 통보

D. 컴플라이언스 책임자와 최고경영자는 회장을 공동으로 인터뷰해야 합니다.