무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 20)

CAMS 문제 91

테러 자금 조달 방지(CFT)
바젤 은행감독위원회는 '은행을 위한 고객 실사'라는 논문에서 부적절한 KYC 프로그램으로 인해 은행 기관이 겪을 수 있는 위험을 다음과 같이 지적했습니다.

A. 아웃소싱, 법률, 집중, 평판

B. 보안, 정보, 로컬, 운영

C. 법률, 평판, 운영, 집중

D. 신용, 운영, 시장, 집중

CAMS 문제 92

자금세탁방지 컨설턴트는 은행의 현행 자금세탁방지 정책, 절차 및 통제 체계를 감사합니다. 이 은행은 비거주자와 해외 기업을 포함한 고소득, 고순자산 고객을 대상으로 서비스를 제공합니다. 고객 목록을 검토하는 과정에서 자금세탁방지 컨설턴트는 자신과 은행이 공통 고객을 보유하고 있음을 확인합니다. 은행의 서면 자금세탁방지 프로그램에는 은행이 거래 상대방의 신원을 확인하는 절차가 포함되어 있지만, 고객 계좌 내역 모니터링은 다루지 않습니다.
컨설턴트는 은행에 다음을 권장해야 합니다.

A. 현재의 자금세탁방지 프로그램을 계속해서 준수하세요.

B. 위험도가 높은 고객 수용 절차에 집중하세요.

C. 상호 고객의 위험 등급을 낮춥니다.

D. 진행 중인 고객 활동을 더 잘 평가하기 위해 절차를 개정합니다.

정답: D

ACAMS 학습 가이드에 따르면 효과적인 AML 프로그램에는 다음 4가지 핵심 요소가 포함되어야 합니다.
내부 통제, 독립적인 테스트, 지정된 준법감시인 및 교육1. 내부 통제는 자금세탁 및 테러 자금 조달 활동을 예방, 탐지 및 보고하는 데 도움이 되는 정책, 절차 및 프로세스입니다. 내부 통제의 필수 구성 요소 중 하나는 고객 실사(CDD)로, 고객을 식별 및 검증하고, 고객 관계의 본질과 목적을 이해하며, 고객 거래 및 위험 프로필에 대한 지속적인 모니터링을 수행합니다.2. 지속적인 모니터링은 의심스러운 활동을 탐지 및 보고하고, 고객 정보를 업데이트하며, 고객 위험 등급을 재평가하는 데 매우 중요합니다.3.
이 경우, 은행의 서면 AML 프로그램은 고객 계좌 활동 모니터링을 다루지 않으며, 이는 내부 통제의 심각한 허점입니다. 은행은 비거주자와 해외 기업을 포함한 고소득, 고순자산 고객에게 서비스를 제공하는데, 이들은 AML 목적상 고위험 고객으로 간주됩니다.4 은행은 이러한 고객에 대해 추가 정보 수집, 더 빈번한 검토, 더 엄격한 거래 한도 적용 등 강화된 실사(EDD) 조치를 취해야 합니다.5
컨설턴트와 은행이 공동 고객을 보유하고 있다는 사실은 해당 고객의 위험 등급이나 실사 요건에 영향을 미치지 않습니다. 따라서 컨설턴트는 은행에 지속적인 고객 활동을 더 잘 평가하고 자금세탁방지(AML) 기준을 준수하도록 절차를 개정하도록 권고해야 합니다.
참고문헌:
* 1: ACAMS 학습 가이드, 2장: 효과적인 자금세탁 방지 프로그램 개발
* 2: ACAMS 학습 가이드, 3장: 고객 실사 수행
* 3: ACAMS 학습 가이드, 4장: 지속적인 모니터링 및 의심스러운 활동 보고
* 4: ACAMS 학습 가이드, 5장: 고위험 고객 식별
* 5: ACAMS 학습 가이드, 6장: 강화된 실사 조치 적용

CAMS 문제 93

준법감시인이 기관의 프라이빗 뱅킹 절차를 개선하고자 합니다. 볼프스버그 AML 프라이빗 뱅킹 원칙에서 권장하는 내용은 무엇입니까?

A. 관계 관리자 외 최소 한 명의 사람이 정치적으로 노출된 인물(PEP)을 승인함

B. 클라이언트 활동에 대한 전담 자동 AML 모니터링

C. 비정상적인 거래가 있는 경우 매년 클라이언트 파일을 검토합니다.

D. 기관의 고위 경영진은 관계에 대한 주요 책임을 갖습니다.

CAMS 문제 94

증권업계의 어떤 특정 요인이 자금세탁 위험에 대한 노출을 증가시키나요? (2개 선택)

A. 업종별 지침 확대

B. 증권사가 증권을 후보자로 유지하는 관행

C. 증권업의 복잡성

D. 제재 국가에 대한 링크

E. 거래 속도

CAMS 문제 95

은행이 위험 평가를 수행할 때, 기관은 어떤 분야에 집중해야 합니까?

A. 기관 고객의 유형 및 위치

B. 기관이 제공하는 서비스와 제품의 특성과 범위

C. 기관이 사업을 수행하는 지리적 위치

D. 세금 공제 전 기관이 벌어들인 금액

정답: A,B,C

은행의 위험 평가는 은행이 운영, 상품, 서비스 및 고객과 관련하여 직면할 수 있는 잠재적 위험을 식별, 측정 및 완화하는 과정입니다. ACAMS 학습 가이드에 따르면, 은행은 위험 평가를 수행할 때 다음 영역에 중점을 두어야 합니다.1
* 기관 고객의 유형 및 위치. 여기에는 고객 기반, 계좌 및 거래 유형, 자금 출처 및 목적지, 실사 및 검증 수준, 그리고 고객의 위험 프로필 분석이 포함됩니다. 예를 들어, 은행은 고객이 개인인지 법인인지, 국내인지 해외인지, 정치적 주요 인물인지, 고액 자산가인지, 비영리 단체인지, 또는 현금 집약적 기업인지 고려해야 합니다. 고객의 위치는 자금 세탁, 테러 자금 조달, 제재 또는 탈세 위험에 대한 노출 수준을 나타낼 수도 있습니다.
* 기관이 제공하는 서비스와 상품의 특성과 범위. 여기에는 은행이 제공하는 상품과 서비스의 범위와 복잡성, 제공 채널, 결제 수단, 그리고 관련 혁신 및 기술을 평가하는 것이 포함됩니다. 예를 들어, 은행은 전신 송금, 코레스 뱅킹, 무역 금융, 프라이빗 뱅킹, 신탁 및 수탁 서비스, 선불 카드, 모바일 뱅킹 또는 암호화폐 서비스를 제공하는지 여부를 고려해야 합니다. 서비스와 상품의 특성과 범위는 거래의 투명성, 추적성 및 규정 준수 수준에도 영향을 미칠 수 있습니다.
* 금융기관이 사업을 운영하는 지리적 위치. 여기에는 은행이 운영되는 관할권, 고객 거주지, 거래상대방 위치, 그리고 자금 흐름이 어디로 흘러가는지 평가하는 것이 포함됩니다. 예를 들어, 은행은 고위험 국가에 지점, 자회사 또는 계열사가 있는지, 고위험 국가의 고객에게 서비스를 제공하는지, 국경 간 거래를 하는지, 그리고 사업 운영 국가의 현지 법률 및 규정을 준수하는지 여부를 고려해야 합니다. 금융기관이 사업을 운영하는 지리적 위치 또한 정치적, 법적, 규제적 또는 평판적 위험에 노출되는 수준에 영향을 미칠 수 있습니다.
1: ACAMS 학습 가이드, 2장: 위험 평가, 1

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