무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 149)

CAMS 문제 736

테러 자금 조달 방지(CFT)
유럽 연합(EU) 은행이 미국 은행과 환거래 은행 관계를 맺고 있습니다. 미국 애국법(USA PATRIOT Act) 제311조에 따라 미국 정부는 EU 은행에 지불 계좌를 보유한 지정 기관에 대해 특별 조치를 시행했습니다. 미국 은행은 지정 기관에 대한 EU 은행의 서비스와 관련하여 다음 중 어떤 조치를 취해야 할까요?

A. 지정된 기관의 기밀 정보가 다른 기관과 공유되지 않도록 합니다.

B. 이 계정 사용이 허가된 고객에 대한 추가 정보를 얻습니다.

C. EU 은행이 지정된 기관에 서비스를 제공하는지 확인합니다.

D. EU 은행에 대한 강화된 실사를 수행합니다.

정답: B

미국 애국법(USA PATRIOT Act) 제311조에 따라 미국 정부는 자금세탁 우려가 있는 외국 관할권, 기관 또는 거래에 대해 특별 조치를 취할 수 있습니다.1 이러한 조치는 추가적인 기록 보관 및 보고 요구부터 지정된 기관의 환거래 계좌 또는 지불가능 계좌 개설 또는 유지 금지 또는 제한까지 다양합니다.2 지불가능 계좌는 외국 은행 고객이 미국 은행의 외국 은행 계좌에서 수표를 발행하거나 송금하여 미국 금융 시스템에 접근할 수 있도록 하는 일종의 환거래 계좌입니다.3
이 경우, 미국 정부는 EU 은행에 지급 계좌를 두고 있는 지정 기관에 대해 특별 조치를 시행했으며, 해당 지정 기관은 다시 미국 은행과 통신 은행 관계를 맺고 있습니다.
미국 은행이 지정 기관에 대한 EU 은행의 서비스와 관련하여 취해야 할 수 있는 조치 중 하나는 해당 계좌 사용이 허용된 고객에 대한 추가 정보를 확보하는 것입니다. 이는 미국 은행이 지정 기관과 고객의 거래 및 활동을 파악하고 모니터링하며, 자금세탁이나 테러 자금 조달 위험을 방지하기 위한 것입니다.
나열된 다른 조치들은 미국 정부가 311조에 따라 요구하지 않을 가능성이 높습니다. 지정된 기관의 기밀 정보가 다른 기관과 공유되지 않도록 하는 것은 특별한 조치가 아니라 개인정보보호법에 따라 모든 금융기관이 취해야 할 일반적인 의무입니다. EU 은행이 지정된 기관에 서비스를 제공하는지 확인하는 것은 미국 정부가 이미 해당 기관을 주요 자금세탁 우려 기관으로 지정했기 때문에 관련 조치가 아닙니다. EU 은행에 대한 강화된 실사(advanced due diligence) 수행은 지급결제 계좌와 관련된 특정 조치가 아니라 미국 애국법 312조에 따라 모든 환거래 계좌에 대한 더 광범위한 요건입니다.
:
1: 미국 애국법 | FinCEN.gov1 2: 311 조치 | 미국 재무부2 3: 통신 은행업 및 "위험 회피" 문제 개요 - CRS 보고서3 4: 미국 재무부 공보실4 5: 팩트 시트: 미국 애국법 311조 개요5

CAMS 문제 737

뉴욕에 위치한 한 은행이 중국의 환거래은행에서 의심스러운 거래를 발견했습니다. 해외 고객 중 한 명의 경우, 해당 환거래은행은 합의된 프로토콜을 따르지 않았습니다.
어떤 요인이 은행이 관계를 종료해야 하는지를 나타내는가?

A. 해당 은행은 외국자산통제국 목록에 있는 국가에 지점을 개설했습니다.

B. 해당 은행의 컴플라이언스 담당자는 현재 뇌물 수수 혐의로 조사를 받고 있습니다.

C. 통신은행은 최근 주요은행의 최근 개발된 위험 모델에서 허용 한도를 초과했습니다.

D. 주거래 은행이 조사에 도움이 되도록 거래 세부 정보를 해당 은행에 요청했습니다.

정답: A

해당 은행은 주거래 은행을 제재 위반, 평판 손상 및 규제 감시에 노출시킬 수 있는 고위험 활동에 관여했습니다. 해외자산통제국(OFAC)은 미국의 국가 안보, 외교 정책 또는 경제에 대한 기타 위협을 목표로 하는 외국 국가, 정권, 테러리스트 및 기타 위협에 대한 경제 및 무역 제재를 관리하고 집행합니다.1 OFAC 목록에 있는 국가에 지점을 개설하는 것은 해당 은행이 제재 요건을 준수하지 않고 있으며 제재 대상 기관이나 개인을 위한 거래를 지원할 수 있음을 나타냅니다. 이는 주거래 은행에 심각한 위험을 초래할 수 있으며, 주거래 은행은 실사 및 주거래 은행 관계 모니터링을 담당합니다.2 따라서 주거래 은행은 잠재적인 책임이나 처벌을 피하기 위해 해당 주거래 은행과의 관계를 종료해야 합니다.
다른 옵션들은 A만큼 설득력이 없습니다. 왜냐하면 이 옵션들이 반드시 환거래은행이 법률이나 규정을 위반하고 있거나 주거래은행이 상당한 위험에 노출되어 있음을 나타내는 것은 아니기 때문입니다. 옵션 B는 우려를 불러일으킬 수 있지만, 환거래은행이 불법 행위에 연루되어 있거나 준법감시인이 환거래은행 업무에 영향력을 행사하고 있음을 의미하지는 않습니다. 옵션 C는 환거래은행이 비정상적이거나 의심스러운 거래를 하고 있음을 시사할 수 있지만, 주거래은행이 즉시 관계를 종료해야 한다는 것을 의미하지는 않습니다. 환거래은행의 사업 구조, 고객 기반 또는 시장 상황의 변화로 인해 발생할 수도 있기 때문입니다. 옵션 D는 주거래은행이 자금의 적법성과 출처를 확인하고 위험 신호나 이상 징후를 파악하기 위해 환거래은행에 거래 정보를 요청할 권리와 의무가 있으므로, 환거래은행 관계에서 정상적이고 예상되는 부분입니다.
참고문헌:
* 1: OFAC 웹사이트
* 2: CAMS 인증 시험을 위한 ACAMS 학습 가이드, 6판, 5장, 178페이지
* 3: ACAMS CAMS 인증 비디오 교육 과정, 모듈 5, 레슨 4
* 4: ACAMS CAMS 인증 연습 시험, 문제 93
* :
https://home.treasury.gov/policy-issues/office-of-foreign-assets-control-sanctions-programs-and-informati
* : https://www.acams.org/en/cams-certification-package-6th-edition
* : https://www.exam-labs.com/video-training/acams-cams
* : https://vceplus.io/exam-cams/

CAMS 문제 738

테러 자금 조달 방지(CFT)
조직의 AML 위험에 영향을 미치는 외부 요인의 예는 다음과 같습니다.

A. 새로운 고객 유형 수용.

B. 특정 관할권의 정치 체제 변화.

C. 다양한 고객에게 제공될 신제품을 소개합니다.

D. 모든 고객을 위한 모바일 뱅킹 도입.

CAMS 문제 739

자금세탁에 관한 EU 지침의 주요 목표는 무엇입니까?

A. 자금세탁을 방지하기 위해 EU 전역에 일관된 규제 환경을 구축합니다.

B. 자금세탁을 줄이기 위한 EU 국가의 지불 통제 주소

C. 회원국들이 EU 금융정보기관(FIU)과 협력하여 초안 법안을 논의하도록 허용합니다.

D. EU 전역에서 자금세탁을 방지하기 위해 협력하는 금융기관(FI) 네트워크를 구축합니다.

CAMS 문제 740

부동산 중개업체가 합리적인 위험 기반 접근 방식을 구현할 때 회사의 잠재적인 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험을 평가하기 위한 기준에 포함해야 할 세 가지 사항은 무엇입니까?

A. 신용 위험

B. 고객 위험

C. 거래 위험

D. 지리적 위험

정답: B,C,D

Wolfsberg의 Correspondent Banking 원칙1에 따르면, 금융기관은 고위험 응답 은행 고객을 대상으로 강화된 실사 과정에서 다음 세 가지 요소를 고려해야 합니다.
* 피청구인의 자금세탁방지(AML) 및 고객 식별 관리의 질: 피청구인은 피청구인의 자금세탁방지(AML) 정책, 절차 및 시스템의 적절성과 효과성, 그리고 관련 자금세탁방지(AML) 법률 및 규정 준수 여부를 평가해야 합니다. 또한 피청구인이 적절한 고객 식별 및 검증 조치를 시행하고 있으며, 고객 및 거래에 대한 충분한 기록을 유지하고 있는지 확인해야 합니다.
* 피신청인이 허울 은행인지 여부에 대한 위험 기반 판단: 피신청인은 해당 피신청인이 허울 은행이 아닌지 확인해야 합니다. 허울 은행이란 어느 국가에도 물리적인 지점이 없고 규제 대상 금융 그룹과 제휴 관계가 없는 은행을 의미합니다. 또한, 피신청인은 허울 은행에서 계좌를 사용할 수 있도록 허용하는 것으로 알려진 은행과의 관계를 구축하거나 유지하지 않아야 합니다.
* 정치적으로 노출된 인물(PEP)이 피조사자에 대한 이해관계 또는 경영권이 있는지 여부: 피조사자는 피조사자에 대한 소유권 또는 경영권을 가지고 있거나 피조사자의 고객인 모든 정치적 노출 인물과 관련된 잠재적 위험을 파악하고 평가해야 합니다. 피조사자는 이러한 관계에 대해 강화된 감시 및 모니터링을 적용하고, 관계를 수립하거나 유지하기 전에 고위 경영진의 승인을 받아야 합니다.
참고문헌:
* Wolfsberg 그룹의 Wolfsberg Correspondent Banking Principles 2022, 2022년 10월.
참고: http://www.fatf-gafi.org/media/fatf/documents/reports/RBA%20Guidance%20for%20Real%
20Estate%20Agents.pdf (20페이지, 두 번째 문단)

다른 버전: 1515ACAMS.CAMS.v2024-12-16.q396; 2179ACAMS.CAMS.v2024-05-31.q654; 1557ACAMS.CAMS.v2024-05-13.q386; 2768ACAMS.CAMS.v2023-05-10.q248; 2011ACAMS.CAMS.v2022-11-23.q211; 2528ACAMS.CAMS.v2022-08-03.q142; 4395ACAMS.CAMS.v2022-01-20.q300

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