무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 129)

CAMS 문제 636

부동산 거래와 관련된 위험에는 다음이 포함됩니다(두 가지 선택).

A. 국경 간 구매.

B. 자연인 명의로 구매.

C. 부동산에 대한 실제 시장 가격을 지불하는 것.

D. 자금 조달 없이 이루어지는 구매.

CAMS 문제 637

외국 은행이 미국에 환거래 계좌를 보유하고 있습니다. 미국 당국의 조사에 따르면, 해당 환거래 계좌가 오염된 자금이 관련된 거래를 도운 것으로 보입니다. 이러한 사실로 인해 미국 당국은 해당 외국 은행이 미국 은행에 보관하고 있는 자금을 압류할 수 있을까요?

A. FinCEN CDD 최종 규칙

B. 6차 EU AML 지침

C. 미국 재무부 OFAC 규정

D. 미국 애국법

CAMS 문제 638

자동차 딜러의 예금 구조화 거래에 대한 의심스러운 거래 신고가 접수되면서 형사 수사가 시작됩니다. 딜러는 지점을 변경하고, 자신이 여러 차례 선물을 준 일선 직원과 거래를 시작합니다.
이 직원은 딜러의 모든 구조적 입금을 처리하며, 내부적으로 의심스러운 활동을 보고하지 않습니다.
해당 기관은 자금세탁방지 전문가에게 조사가 완료될 때까지 직원에게 정보를 누설하지 말라고 조언했습니다.
전문가는 다음으로 어떤 조치를 취해야 할까요?

A. 해당 직원의 즉각적인 해고를 권고합니다.

B. 딜러의 계정을 폐쇄해야 한다고 조언합니다.

C. 고위 경영진 및 법률 고문과 상의하세요.

D. 해당 기관의 규제 기관에 상황을 알립니다.

정답: C

자금세탁방지 전문가가 취해야 할 다음 조치는 고위 경영진 및 법률 자문가와 협의하는 것입니다. 전문가는 진행 중인 형사 수사를 방해하거나 자금세탁방지법 및 규정을 위반하지 않으면서 상황을 처리하는 방법에 대해 상위 기관 및 법률 전문가의 지침과 승인을 받아야 하기 때문입니다. 또한 전문가는 기관의 내부 정책과 절차가 준수되고, 위험을 완화하고 기관의 평판을 보호하기 위한 적절한 조치가 취해지도록 해야 합니다.
The other options are not necessarily actions that the anti-money laundering specialist should take next, although they may be considered or implemented later depending on the outcome of the consultation and the investigation. Option A describes a possible consequence for the employee, which is to recommend the immediate termination of the employee, but this may not be the best course of action at this stage, as it may alert the employee or the dealer of the investigation, or it may be premature or disproportionate without sufficient evidence or due process. Option B describes a possible measure for the dealer, which is to advise that the dealer's accounts should be closed, but this may not be feasible or advisable at this stage, as it may also tip off the dealer or the employee of the investigation, or it may interfere with the collection of evidence or the prosecution of the case. Option D describes a possible reporting obligation for the institution, which is to inform the institution's regulatory agency of the situation, but this may not be required or appropriate at this stage, as it may conflict with the instructions of the competent authority or the confidentiality of the investigation, or it may expose the institution to legal or regulatory liabilities or sanctions.
References:
ACAMS CAMS Certification Video Training Course - 6th Edition1
Exam CAMS: Certified Anti-Money Laundering Specialist (the 6th edition)2 ACAMS CAMS Study Guide - 6th Edition, Chapter 6, pages 132-133
https://www.acams.org/wp-content/uploads/2019/09/ACAMS-CAMS-Study-Guide-6th-Edition-Chapter-6.pdf

CAMS 문제 639

미국 애국법에 관한 어떤 진술이 영토 외 적용이 가능한 주요 측면을 가장 잘 설명하고 있습니까? (세 가지를 선택하세요.)

A. 미국 법무장관이 미국 통신 계좌를 보유한 외국 은행의 기록에 대해 소환장을 발부할 수 있도록 허용하며, 여기에는 미국 외부에 위치한 은행도 포함됩니다.

B. 외국 은행이 자발적으로 미국에 등록된 대리인을 지정하여 소환장 송달을 수락할 수 있도록 허용합니다.

C. 외국 은행이 소환장에 적시에 응답하지 않을 경우, 재무부 장관이 미국 금융 기관(FI)에 해당 계좌를 폐쇄하도록 명령할 수 있도록 허용합니다.

D. 미국 내 외국 은행에 개설되어 유지되는 해당 계좌의 자산이 압수될 경우, 정부는 자금 출처를 추적해야 할 의무가 있습니다.

E. 중개업체, 자금 전송업체, 환전업체로 간주되는 외국 금융기관은 제외됩니다.

F. 연방 은행 감독관이 미국에서 영업하는 Fl 은행의 외국 은행 소유주 신원 기록을 요구할 수 있도록 허용합니다.

정답: A,B,C

미국 애국법은 2001년 9·11 테러 공격에 대응하여 제정된 포괄적인 법률로, 자금세탁 및 테러 자금 조달을 예방, 적발 및 기소하는 미국 정부의 역량을 강화하는 것을 목표로 합니다. 미국 애국법은 여러 조항 중에서도 특히 역외 적용 범위를 갖는 조항들을 포함하고 있습니다. 즉, 미국과 연계된 외국 기관이나 활동에 적용됩니다. 이러한 조항 중 세 가지는 다음과 같습니다.
319(b)조는 미국 법무장관 또는 재무장관이 미국에 환거래 계좌를 보유한 외국 은행에 소환장 또는 기타 법적 명령을 발부하여 해당 계좌 또는 외국 은행의 모든 계좌와 관련된 기록(미국 외부에서 보관된 기록 포함)을 제출하도록 요구할 수 있도록 허용합니다.12 또한 이 조항은 외국 은행이 자발적으로 미국 내 등록된 대리인을 지정하여 해당 소환장 또는 명령의 송달을 수락할 수 있도록 허용합니다.12
313조는 미국 금융기관이 해외 쉘 뱅크(어느 국가에도 물리적인 거점을 두지 않고 규제 대상 금융그룹과 제휴하지 않은 은행)를 위한 통신 계좌를 개설, 유지, 관리 또는 운영하는 것을 금지합니다.34 또한 이 조항은 미국 금융기관이 해외 은행과의 통신 계좌가 해외 쉘 뱅크에 간접적으로 은행 서비스를 제공하는 데 사용되지 않도록 합리적인 조치를 취하도록 요구합니다.34
재무부 장관이 외국 관할권, 금융기관, 거래 유형 또는 계좌 유형을 "주요 자금세탁 우려"로 지정하고 이러한 우려 사항을 해결하기 위한 특별 조치를 부과할 수 있는 권한을 부여하는 제311조. 이러한 특별 조치에는 미국 금융기관이 외국 계좌의 실소유자에 대한 정보를 수집 및 보관하도록 요구하거나, 외국 금융기관의 환거래 계좌 또는 지불결제 계좌 개설 또는 유지를 금지하거나 조건을 부과하거나, 미국 금융기관이 외국 환거래 계좌 소유자의 고객을 식별하도록 요구하는 것이 포함될 수 있습니다. 재무부 장관은 또한 외국 은행이 제319조(b)에 따른 소환장 또는 기타 정보 요청에 응하지 않을 경우, 미국 금융기관에 10일 이내에 환거래 계좌를 해지하도록 명령할 수 있습니다.
참고문헌:
1: 미국 애국법 제319조(b)항
2: ACAMS, CAMS 인증 패키지 - 6판, 4장, 121페이지
3: 미국 애국법 313조
4: ACAMS, CAMS 인증 패키지 - 6판, 4장, 120페이지
5: 미국 애국법 제311조
6: ACAMS, CAMS 인증 패키지 - 6판, 4장, 119페이지 참조:
https://www.jonesday.com/-/media/files/publications/2007/10/미국 패트리어트 AC의 해외 영토 신청/fi
https://www.lawfareblog.com/long-arm-us-law-patriot-act-anti-money-laundering-act-2020-and-foreign-banks

CAMS 문제 640

자금세탁방지(AML) 담당자 후보자가 같은 국가 내 다른 도시에 위치한 비슷한 규모와 구성을 가진 은행의 상류 지역 통신기관으로부터 강력히 추천을 받았습니다. 은행은 해당 인물 채용에 관심이 있습니다. 이사회는 다음 단계로 어떤 조치를 취해야 할까요?

A. 해당 담당자의 추천을 받아 개인을 고용합니다.

B. 철저한 배경 조사를 하세요

C. 기관이 개인이 충분한 경험과 역량을 갖추고 있는지 판단할 수 있도록 개인을 시험 기간 동안 고용합니다.

D. 해당 인물을 고용하는 것이 적절한지 여부를 결정하기 위해 규제 기관과 협의합니다.

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