무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 108)

CAMS 문제 531

여름에 한 금융기관이 고객의 계좌 거래 내역과 관련하여 자금세탁방지(AML) 위반 사항을 파악했습니다. 아이스크림 회사라는 이 고객은 해외 은행에서 발행된 수표를 대량으로 입금하고, 여러 국가로 고액의 국제 송금을 여러 차례 했으며, 며칠마다 수백 달러의 현금을 입금하고, 2주마다 같은 수취인 12명에게 수백 달러의 수표를 여러 장 발행했습니다.
어떤 두 가지 거래 유형을 조사해야 합니까? (두 가지를 선택하세요.)

A. 정기 현금 입금

B. 외국으로 가는 전선

C. 동일한 수취인에게 반복 수표 발행

D. 외국 은행에서 발행된 수표

정답: B,D

ACAMS 학습 가이드 6판 2장 36페이지에 따르면, 금융기관이 의심스럽거나 비정상적인 활동을 식별하는 데 사용할 수 있는 방법 중 하나는 자금세탁 또는 테러 자금 조달의 위험 신호 또는 징후를 찾기 위해 거래를 모니터링하는 것입니다. 일반적인 위험 신호는 다음과 같습니다.
* 고객의 프로필, 사업 또는 자금 출처와 일치하지 않는 거래
* 특히 자금세탁 방지 규정이 약하거나 부적절한 국가 또는 관할권과 관련된 고위험 국가 또는 관할권 거래, 또는 불법 자금의 출처 또는 목적지로 알려진 국가 또는 관할권 거래
* 여러 계좌, 중개자 또는 해외 법인과 같이 경제적 또는 합법적 목적이 명백하지 않은 복잡하거나 특이한 금융 상품이나 구조를 사용하는 거래
* 특히 보고 또는 기록 보관 요구 사항을 피하기 위해 구조화되거나 집계된 경우 대량의 현금, 수표 또는 통화 수단을 사용하는 거래
* 자금 또는 자산의 신원, 소유권 또는 통제권을 은폐하기 위해 친척, 관계자 또는 페이퍼 컴퍼니와 같은 제3자 또는 지명자를 이용하는 거래. 옵션 B는 여러 국가로 고액의 국제 송금을 대량으로 보내는 거래 유형이므로 조사가 필요한 거래 유형입니다. 이는 고객이 불법 자금을 국경을 넘어 합법적인 송금으로 위장하여 이동하는 자금 세탁의 계층화 또는 통합 단계에 연루되었을 가능성을 시사합니다. 또한 이러한 거래 유형은 송금의 목적지와 목적에 따라 제재, 테러 자금 조달 또는 기타 불법 행위에 노출될 위험을 높입니다.
옵션 D 역시 조사가 필요한 거래 유형입니다. 해외 은행에서 발행된 수표를 대량으로 예치하는 행위이기 때문입니다. 이는 고객이 자금세탁의 단계적 또는 단계적 단계에 연루되어 불법 자금을 금융 시스템에 유입하거나 다른 형태의 가치로 전환하고 있음을 시사할 수 있습니다. 또한, 이 거래 유형은 수표의 출처와 진위 여부에 따라 사기, 위조 또는 변조에 노출될 위험을 높입니다.
옵션 A는 며칠마다 수백 달러씩 정기적으로 현금을 예치하는 거래 유형이므로 조사가 필요한 거래 유형이 아닙니다. 특히 고객이 현금으로 운영되는 아이스크림 판매업체인 경우, 이는 고객의 프로필, 사업 또는 자금 출처와 일치할 수 있습니다. 이 거래 유형은 보고 또는 기록 보관 요건을 회피하기 위해 현금 예치가 구조화되거나 집계되었다는 증거가 없는 한 자금세탁이나 테러 자금 조달의 위험 신호를 발생시키지 않습니다.
옵션 C는 2주마다 동일한 수취인 12명에게 수백 달러 규모의 수표를 여러 장 발행하는 거래 유형이므로 조사가 필요한 거래 유형이 아닙니다. 특히 수취인이 고객의 공급업체, 직원 또는 계약업체인 경우, 이는 고객의 프로필, 사업 또는 자금 출처와 일치할 수 있습니다. 이 거래 유형은 수표가 뇌물, 리베이트 또는 탈세와 같은 불법 활동을 지원하는 데 사용되었다는 증거가 없는 한 자금 세탁이나 테러 자금 조달의 위험 신호를 발생시키지 않습니다.
ACAMS 학습 가이드 6판, 2장, 36페이지
위험 신호 및 비정상적인 고객 행동: 자금세탁 방지 인식
자금세탁 또는 테러자금조달의 4가지 위험 신호

CAMS 문제 532

개인이 공동으로 관리하지 않는 것으로 보이는 계좌를 통해 상쇄 이익과 손실, 포지션 이전을 발생시키는 여러 계좌를 통한 거래를 무엇이라고 하나요?

A. 폰지 사기

B. 시장 조작

C. 순거래

D. 세탁 거래

정답: D

세탁 거래란 여러 계좌를 통해 거래하는 것을 말하며, 개인이 공동으로 관리하지 않는 것으로 보이는 계좌를 통해 상쇄 이익과 손실, 포지션 이전을 발생시키는 것을 말합니다.
워시 트레이딩은 인위적인 거래 활동과 거래량을 유발하는 시장 조작의 한 형태로, 세금 회피, 가격 부풀리기, 자금 세탁에 사용될 수 있습니다. 워시 트레이딩은 또한 제3자나 중개인을 이용하여 거래자의 실제 신원과 자금 출처를 은폐하는 행위도 포함합니다.
참고문헌: = 이 질문에 대한 주요 참고문헌은 다음과 같습니다.
* 2019년 12월 캐나다 투자산업규제기구(IIROC)에서 발표한 "캐나다 증권 딜러의 자금세탁 및 테러 자금 조달 유형 및 동향"이라는 제목의 문서입니다. 여기를 클릭하면 해당 문서를 열람할 수 있습니다. 이 문서는 "워시 트레이딩은 한 개인이 동일한 금융 상품을 동시에 매수하고 매도하여 시장에서 오해의 소지가 있는 인위적인 활동을 유발하는 시장 조작의 한 형태입니다. 워시 트레이딩은 투자자와 규제 당국에 해당 증권의 실제 수요와 공급에 대한 정보를 오도하기 때문에 증권법상 불법입니다. 워시 트레이딩은 또한 탈세, 가격 부풀리기, 자금 세탁에도 사용될 수 있습니다."라고 명시하고 있습니다.
* 금융산업규제청(FINRA)에서 발행한 "시장 조작"이라는 제목의 문서입니다. 여기를 클릭하면 해당 문서를 열람할 수 있습니다. 이 문서는 "가짜매매는 투자자가 시장에서 오해의 소지가 있고 인위적인 활동을 유발하기 위해 동일한 증권을 동시에 매도하고 매수하는 시장 조작의 한 형태입니다. 가짜매매는 1934년 증권거래법 제9조(a)(1)(A)항에 따라 불법입니다. 가짜매매는 증권 가격 조작, 탈세 또는 자금 세탁에 사용될 수 있습니다."라고 명시하고 있습니다.

CAMS 문제 533

AML 우려 사항에 대해 새로운 비즈니스 상품을 평가해야 하는 시기는 언제인가요?

A. 구현 후 검토할 경험적 데이터가 있으므로

B. 시장에 출시되기 전에

C. 다음 기업 위험 평가 시점에

D. 연간 기준

CAMS 문제 534

회계 법인이 은행에 사업 운영 계좌로 사용할 계좌를 개설했습니다. 몇 달 후, 계좌에서 비정상적인 활동이 발생하여 계좌에 대한 종합적인 검토가 시작되었습니다. 검토가 시작된 가장 큰 이유는 무엇입니까?

A. 해당 계좌는 일반적으로 받는 다른 수수료보다 상당히 높은 해외 송금을 받습니다.

B. 이 계좌는 회계 회사와 같은 지역에서 운영되는 여러 자선 단체에 매달 기부금을 보냅니다.

C. 이 계좌는 다양한 산업 분야에서 운영되는 여러 고객으로부터 하루에 여러 번 지불을 받습니다.

D. 이 계좌는 회계 법인이 여러 지점을 두고 있는 중동 지역 회사로부터 국제 송금을 받습니다.

CAMS 문제 535

테러 자금 조달 방지(CFT)
AML 조사에서 데이터 개인정보 보호에 관한 어떤 진술이 가장 정확합니까?

A. 금융정보기관(FIU)은 의심스러운 활동 보고서(SAR)에 포함된 개인 데이터를 다른 기관과 공유할 수 있는 목적을 문서화해야 합니다.

B. 의심스러운 신고가 접수된 모든 고객은 개인 정보 삭제를 요청할 권리가 있습니다.

C. 데이터 개인정보 보호법은 모든 관할권에서 AML 조사 목적으로 금융 기관 간 정보 공유를 금지합니다.

D. 조직은 관련 금융정보기관(FIU)에 SAR을 제출하기 전에 고객이 정보 공유에 동의했음을 입증해야 합니다.

다른 버전: 1517ACAMS.CAMS.v2024-12-16.q396; 2182ACAMS.CAMS.v2024-05-31.q654; 1559ACAMS.CAMS.v2024-05-13.q386; 2793ACAMS.CAMS.v2023-05-10.q248; 2024ACAMS.CAMS.v2022-11-23.q211; 2533ACAMS.CAMS.v2022-08-03.q142; 4432ACAMS.CAMS.v2022-01-20.q300

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