설명/참고 자료: https://www.treasury.gov/resource-center/faqs/Sanctions/Pages/faq_lists.aspx#search

자금세탁, 관련 범죄 및 테러자금조달과 관련된 국제 협력 기준을 제시하는 FATF 권고 40에 따르면, 각국은 교환된 정보가 요청 또는 제공된 목적에만 사용되도록 보장하고, 원래 범위를 넘어 정보를 배포하거나 사용하는 경우에는 요청받은 관할 당국의 사전 승인을 받아야 합니다. 또한, 각국은 교환된 정보가 자국의 유사한 정보 보호 방식과 일관되게 보호되도록 안전장치를 마련해야 합니다. 가능한 안전장치 중 하나는 교환된 정보에 대한 무단 접근 또는 공개를 방지하기 위해 비밀유지협약 또는 기타 법적 수단을 요구하는 것입니다.
참고자료: = FATF 권고 40, A.3항; 규정 준수 동향: 자금세탁방지 정보 공유, 국경 간 자금세탁방지 정보 공유, 타국과의 자금세탁방지 정보 교환 보호, 답변.
참고: https://cfatf-gafic.org/index.php/documents/fatf-40r/406fatf-recommendation-40-other-forms-of- international-cooperation

ACAMS CAMS 학습 가이드 6판 4장 4.2절에 따르면, 은행의 자금세탁방지 전문가는 수사기관으로부터 자금세탁 의심자에 대한 기밀 경고를 받았을 때 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.
사안의 심각성을 파악하고 은행의 대응이 적절하고 합법적인지 확인하기 위해 은행의 법무 및 준법감시 부서를 참여시켜야 합니다. 법무 및 준법감시 부서는 일반 데이터 보호 규정(GDPR), 은행 비밀 유지법(BSA), 미국 애국법(USA PATRIOT Act) 등 관련 법률 및 규정에 따른 은행의 의무와 권리에 대해 자문을 제공할 수도 있습니다.
은행의 고객 데이터 플랫폼에서 검색을 수행하여 해당 은행이 지명된 개인 또는 관련 당사자와 거래한 적이 있는지 확인합니다. 검색에는 현재 및 과거 계좌, 거래 내역, 송금 및 기타 관련 기록이 포함되어야 합니다. 자금세탁방지 전문가는 또한 잠재적 용의자에 대한 기존 고객 실사(CDD) 및 강화된 실사(EDD) 정보를 검토하고 필요에 따라 업데이트해야 합니다.
다른 옵션들은 이 시나리오에서 은행의 자금세탁방지 전문가가 취해야 할 권장 조치도 아니고 필수 조치도 아닙니다.
은행의 모든 ​​고객 상담원에게 이메일을 보내 특정 개인에 대한 정보를 요청하는 것은 경고의 기밀성을 손상시키고 은행을 법적 및 평판상의 위험에 노출시킬 수 있습니다. 또한 용의자 또는 그들의 공범에게 경고를 보내 수사를 방해할 수도 있습니다.
중요한 사안일 경우에만 수사기관에 보고하는 것은 은행의 수사기관 협조 및 의심스러운 활동 보고 의무를 제대로 이행하는 것이 아닙니다. 자금세탁방지 전문가는 중요도와 관계없이 관련 정보나 조사 결과를 가능한 한 빨리 수사기관에 보고하고, 정보 공유 및 보고에 관한 확립된 절차와 규정을 준수해야 합니다.
사법기관의 요청에 대해 법원의 명령 없이 개인정보를 제공하는 것은 은행의 고객 개인정보 보호 의무인 GDPR을 위반하는 것이라는 답변은 정확하지도 않고 도움이 되지도 않습니다. GDPR은 은행이 자금세탁이나 기타 범죄 행위를 예방, 적발 또는 수사하기 위한 목적으로 사법기관과 개인정보를 공유하는 것을 금지하지 않습니다. 단, 은행은 이를 위한 법적 근거와 안전장치를 갖추어야 합니다. 은행은 법무 및 준법감시 부서와 협의하여 사법기관의 요청에 대응하는 최선의 방법을 결정하고 GDPR 의무와 자금세탁방지(AML) 의무 사이의 균형을 맞춰야 합니다.
참조:
ACAMS CAMS 학습 가이드, 6판, 4장, 4.2절
일반 데이터 보호 규정(GDPR)
은행비밀보호법(BSA)
미국 애국법

1. 세금 준수: 은행은 고객이 세금 규정을 준수하도록 보장할 책임이 있습니다. 고객이 세금 준수 증빙 자료를 제공하지 않거나 제공하기를 꺼리는 경우, 은행은 법적 및 규제적 위험을 방지하기 위해 고객과의 거래 관계를 종료할 수 있습니다.
2. 평판 위험: 극단적인 정치적 견해를 가진 유명 고객은 은행의 평판에 위험을 초래할 수 있습니다. 고객의 정치 활동이나 견해가 은행의 평판을 손상시킬 수 있다고 판단될 경우, 은행은 해당 고객과의 거래 관계를 종료할 수 있습니다.
참고 자료:
1. ACAMS 인증 패키지, 6판.
2. 일방적으로 은행 거래 관계를 종료할 권리.
3. 은행의 거래 관계 종료 권리.

무역 기반 자금 세탁의 위험 신호에는 제3자의 거래 개입, 명확한 이유 없이 수정된 신용장, 비표준 결제 방식 등이 포함되며, 이러한 모든 사항은 불법 자금 이동이나 거래의 진정한 성격을 위장하려는 시도를 나타낼 수 있습니다.