무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-07-15.q705 모의 시험 (Page 77)

CAMS 문제 376

한 회사가 위험도가 높은 국가에 거주하는 개인을 위해 10만 달러 저축 기능이 있는 생명 보험 계약을 체결했습니다. 이 보험에는 신원이 밝혀지지 않은 제3자로부터 매달 현금이 입금됩니다. 입금액의 일부는 투자되고 나머지는 월말에 인출됩니다. 자금 세탁 위험으로 고려해야 할 상황은 무엇입니까? (두 가지를 선택하십시오.)

A. 매월 말일까지 보험 계약에서 정기적으로 인출되는 금액

B. 신원 미상의 제3자가 보험 증권에 현금을 입금함

C. 고위험 국가에 설립된 회사가 국내 개인을 대상으로 보험 계약을 체결하는 경우

D. 10만 달러 상당의 보험 계약은 과도하고 의심스러운 것으로 간주됩니다.

E. 고위험 국가 출신 국민을 위한 저축 기능이 있는 생명 보험 상품

CAMS 문제 377

FATF식 지역기구(FSRB)의 핵심 역할은 무엇인가요?

A. 상호 평가 시스템 지원

B. 자금세탁 방지를 위한 지역 표준 설정

C. 해당 지역에 추가적인 테러 자금 조달 방지법을 시행하십시오

D. 해당 지역에서 FATF의 구체적인 법률을 시행합니다.

CAMS 문제 378

다음 중 최초의 금융행동특구(FATF) 이니셔티브를 나타내는 것은 무엇입니까?

A. 자금세탁 방지를 위한 40가지 권고사항

B. 비협력 국가 및 지역에 관한 보고서

C. 테러 자금 조달에 관한 특별 권고 사항

D. 자금세탁 유형 보고서

CAMS 문제 379

최근 한 신임 계좌 담당자가 과외 교사라고 밝힌 개인의 계좌를 개설했습니다.
어떤 고객 행동이 자금 세탁 가능성을 시사합니까?

A. 매주 소액 현금 입금을 꾸준히 하기

B. 친척 소유의 다른 계좌로 정기적으로 송금을 시작하는 것

C. 거액 현금 입금 당일에 모든 자금을 다른 은행으로 이체

D. 저축 계좌를 개설하고 당좌 계좌에서 자주 이체합니다.

정답: C

이러한 고객의 행동은 자금세탁 가능성을 시사하는데, 이는 자금세탁 과정의 두 번째 단계인 자금 은닉(Layering)의 징후일 수 있기 때문입니다. 자금 은닉은 불법 자금을 여러 곳으로 이동시켜 자금의 출처와 목적지 사이의 거리를 좁히고 혼란을 야기하는 행위입니다. 거액의 현금 입금과 동시에 모든 자금을 다른 은행으로 이체하는 것은 은행의 거래 감시 시스템이나 당국의 감시를 피하려는 시도일 수 있습니다. 또한, 자금의 출처를 숨기고 회계 추적을 어렵게 하려는 의도일 수도 있습니다.
다른 고객 행동들은 반드시 자금세탁을 의미하는 것은 아니지만, 상황과 고객 프로필에 따라 의심스러운 정황으로 해석될 수 있습니다. 매주 소액 현금 입금을 반복하는 것은 자금세탁 신고 의무를 회피하기 위해 신고 기준 금액 미만으로 입금하는 '자금 분할' 수법의 징후일 수 있습니다. 하지만 학생으로부터 현금으로 수업료를 받는 과외 교사의 경우 합법적인 행위일 수도 있습니다. 친척 소유의 다른 계좌로 정기적으로 송금하는 것은 자금 유용의 징후일 수 있습니다. 이는 고객의 사업이나 개인 활동과 관련 없는 계좌 간에 자금을 이동시키는 수법입니다. 하지만 가족을 재정적으로 지원하는 과외 교사의 경우 합법적인 행위일 수도 있습니다. 저축 계좌를 개설하고 당좌 계좌에서 자주 이체하는 것은 불법 자금과 합법적인 자금을 혼합하는 수법인 '자금 혼합'의 징후일 수 있습니다. 하지만 미래의 생활비를 위해 저축하려는 과외 교사의 경우 합법적인 행위일 수도 있습니다.
CAMS 인증 패키지 - 6판 | ACAMS, 2장: 자금세탁 위험 및 방법, pp.
35-40
CAMS 자격증: CAMS 자격증 취득 방법 | ACAMS, CAMS 학습 가이드, 28-32쪽 ACAMS CAMS 자격증 비디오 교육 과정 - Exam-Labs, 모듈 2: 자금세탁 위험 및 방법, 비디오 2.2: 자금세탁의 세 단계 CAMS: 공인 자금세탁방지 전문가(6판), 문제 311, 정답 C

CAMS 문제 380

수입·수출 사업을 운영하는 수익성 좋은 기업 고객이 동일 금융기관의 여러 지점에 다양한 계좌를 보유하고 있습니다. 이 고객은 국제투명성기구(Transparency International)의 평가에 따르면 부패 수준이 높은 것으로 알려진 관할 지역에서 자금을 수령합니다. 고객은 계좌 간 빈번한 이체를 하며, 각 계좌를 개별적으로 관리하는 것을 선호합니다. 금융기관은 이러한 계좌와 관련된 위험을 완화하기 위해 어떤 조치를 취해야 할까요?

A. 의심스러운 거래 신고서를 제출하세요

B. 무역수지 조작 분석을 실시하십시오.

C. 모든 활동을 모니터링하는 시스템을 개발하십시오.

D. 국제투명성기구(Transparency International)의 주관적인 평가의 중요성을 낮춘다

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