무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS-KR.v2025-11-24.q402 모의 시험 (Page 27)

CAMS-KR 문제 126

PinCEN에 따르면 금융 기관(PI)이 의심스러운 활동을 식별하여 의심스러운 활동 보고(SAR)를 제출해야 하는 경우, SAR을 뒷받침하는 문서는 (두 가지 선택)이어야 합니다.

A. Fl이 해당 활동에 신고가 필요하다는 결정을 내리는 데 도움이 된 모든 문서나 기록을 포함합니다.

B. 지원 문서를 유지하기 위한 정책과 절차를 문서화했습니다.

C. 방화 캐비닛에 보관된 종이 사본과 함께 단일 별도 파일로 저장됩니다.

D. 항상 계좌명, 계좌정보, 거래내역으로 제한되어야 합니다.

CAMS-KR 문제 127

변호사의 잠재적인 자금 세탁 활동을 나타내는 것은 무엇입니까?

A. 변호사의 신탁 계좌는 고위험 국가의 알려지지 않은 송금인으로부터 정기적으로 전신환 송금을 받고 동일한 자금을 저위험 국가의 동일한 송금인 계좌로 즉시 이체합니다.

B. 변호사의 신탁 계좌는 상장된 생명 보험 회사로부터 거액의 전신환 송금을 받은 후 즉시 동일한 자금을 저위험 국가의 무명의 개인에게 이체합니다.

C. 저위험 국가의 변호사 계좌가 고위험 국가의 다른 변호사 사무소로부터 은행 어음 수신

D. 고위험 국가의 변호사 계좌가 보고 기준보다 상당히 낮은 금액의 현금 예치금을 받습니다.

CAMS-KR 문제 128

규정 준수 담당자가 금융 조치 태스크 포스(Financial Action Task Force) 회원국에 위치한 금융 기관을 위한 자금 세탁 방지 프로그램을 개발하고 있습니다. 해당 기관은 Financia Action Task Force의 회원이 아닌 국가/관할권에 위치한 고객과 비즈니스를 수행합니다. 다음 중 프로그램에서 해결해야 할 문제는 무엇인가요?
1. 계좌의 수익 소유자를 식별해야 하는 요구 사항 .
2. 신규 계좌 개설을 위한 고객 식별 요건.
3. 금융기관의 의심거래 보고 의무.
4. 의심스러운 거래에 관련된 자금을 동결할 의무.

A. 1, 2, 3만

B. 1, 2, 4만

C. 1, 3, 4만

D. 2, 3, 4만

정답: A

A financial institution located in a Financial Action Task Force (FATF) member country should address the following issues in its anti-money laundering program when dealing with customers located in countries
/jurisdictions that are not members of FATF:
The requirement to identify the beneficial owners of accounts: Beneficial owners are the natural persons who ultimately own or control a customer or a legal entity. Identifying the beneficial owners of accounts is a key component of customer due diligence (CDD) and helps the financial institution to assess the risk profile of the customer, prevent the misuse of legal entities for money laundering or terrorist financing, and comply with the FATF Recommendations12.
The requirement for customer identification for the opening of new accounts: Customer identification is the process of verifying the identity of a customer using reliable and independent sources of information or documents. Customer identification is another essential element of CDD and helps the financial institution to establish a business relationship with the customer, prevent identity fraud, and comply with the FATF Recommendations13.
The financial institution's obligation to report suspicious transactions: Suspicious transactions are transactions that have no apparent economic or lawful purpose, or are inconsistent with the customer's known profile or business activities, or indicate involvement in money laundering or terrorist financing. Reporting suspicious transactions to the competent authorities is a core obligation of the financial institution under the FATF Recommendations14 and helps to detect and deter illicit activities and support law enforcement investigations.
The obligation to freeze funds involved in suspicious transactions is not an issue that should be addressed in the anti-money laundering program, as it is not a requirement under the FATF Recommendations. The FATF Recommendations require the financial institution to freeze funds or other assets of designated persons and entities that are subject to targeted financial sanctions related to terrorism, proliferation of weapons of mass destruction, or other threats to the international financial system1 . However, the financial institution is not obliged to freeze funds involved in suspicious transactions, unless it receives a specific order from the competent authorities or the courts.
The FATF Recommendations, as amended November 2023
Interpretive Note to Recommendation 10 (Customer Due Diligence), paragraphs 5(b) and 6 Recommendation 10 (Customer Due Diligence), paragraph 1 Recommendation 20 (Reporting of Suspicious Transactions) Recommendation 6 (Targeted Financial Sanctions Related to Terrorism and Terrorist Financing), Recommendation 7 (Targeted Financial Sanctions Related to Proliferation), and Recommendation 8 (Non- Profit Organisations)

CAMS-KR 문제 129

테러 자금 조달 방지(CFT)
법 집행 기관은 사이버 범죄자들을 위해 수천만 유로를 세탁한 혐의로 범죄 조직에 소속된 것으로 의심되는 20명을 비밀리에 수사하고 있습니다. 은행의 AML 전문가가 이 경보를 접했을 때 취해야 할 조치는 무엇입니까? (두 가지 선택)

A. 은행의 법률 및 규정 준수 부서를 참여시켜 문제의 심각성을 해결하세요.

B. 은행의 고객 데이터 플랫폼에서 검색을 수행하여 은행이 해당 개인과 거래를 했는지 확인합니다.

C. N 은행의 모든 고객 상담원에게 이메일을 보내 해당 개인에 대한 정보를 요청합니다.

D. 중요한 사항일 경우에만 법 집행 기관에 조사 결과를 보고하세요.

E. 사법 명령 없이 법 집행 기관이 요청하는 것은 고객에 대한 은행의 일반 데이터 보호 규정 의무를 위반하는 것이라고 법 집행 기관에 응답합니다.

정답: A,B

According to the ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 4, Section 4.2, the AML Specialist at a bank should take the following actions upon receiving a confidential alert from law enforcement about suspected money launderers:
Involve the bank's legal and compliance function to address the gravity of the matter and ensure that the bank' s response is appropriate and lawful. The legal and compliance function can also advise on the bank's obligations and rights under the relevant laws and regulations, such as the General Data Protection Regulation (GDPR), the Bank Secrecy Act (BSA), and the USA PATRIOT Act.
Perform a search on the bank's client data platform to determine if the bank has had any business with the named individuals or any related parties. The search should include current and past accounts, transactions, wire transfers, and other relevant records. The AML Specialist should also review any existing customer due diligence (CDD) and enhanced due diligence (EDD) information on the potential suspects and update them as necessary.
The other options are not recommended or required actions for the AML Specialist at a bank in this scenario:
Sending out an email to all of the bank's client advisors to request information on any of the individuals could compromise the confidentiality of the alert and expose the bank to legal and reputational risks. It could also alert the suspects or their associates and hinder the law enforcement investigation.
Reporting findings back to law enforcement only if they are of any significance is not sufficient or compliant with the bank's obligations to cooperate with law enforcement and report any suspicious activity. The AML Specialist should report any relevant information or findings to law enforcement as soon as possible, regardless of their significance, and follow the established procedures and protocols for information sharing and reporting.
Responding to law enforcement that their request without a judicial order would breach the bank's GDPR duty with respect to its clients is not accurate or helpful. The GDPR does not prohibit the bank from sharing personal data with law enforcement for the purposes of preventing, detecting, or investigating money laundering or other criminal activities, as long as the bank has a legal basis and safeguards for doing so. The bank should consult with its legal and compliance function to determine the best way to respond to the law enforcement request and balance its GDPR obligations with its anti-money laundering (AML) duties.
References:
ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 4, Section 4.2
General Data Protection Regulation (GDPR)
Bank Secrecy Act (BSA)
USA PATRIOT Act

CAMS-KR 문제 130

소규모 은행의 자금 세탁 방지 전문가가 마약 딜러가 운영하는 것으로 알려진 마을 지역에 위치한 지점에서 의심스러운 활동을 식별했습니다. 이 활동을 조사한 결과 의심스러운 거래가 지난 3개월 이내에 발생했으며 동일한 창구(출납원)가 처리한 것으로 나타났습니다. 출납원(출납원)은 이러한 거래에 대한 비정상적인 활동에 대한 내부 보고서를 제출하지 않았습니다. 직원 파일을 확인할 때 전문가는 출납원( 출납원)이 15년 이상 신뢰할 수 있는 직원이고 흠 잡을 데 없는 근무 기록을 가지고 있으며 여러 번 자금 세탁 방지 교육 세션에 참가했음을 발견합니다. 전문의는 최근 직원의 딸이 희귀병에 걸려 매우 비싼 치료 프로그램을 받고 있다는 사실을 알게 되었습니다. 출납원(캐셔)에 대해

A. 계정을 계속 모니터링합니다.

B. 출납원(캐셔)을 위한 상큼한 자금세탁방지 교육.

C. 출납원(캐셔)에게 의심스러운 거래 신고를 하도록 지시합니다.

D. 창구(캐셔)의 고용을 중단합니다.