무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS-KR.v2025-11-24.q402 모의 시험 (Page 23)

CAMS-KR 문제 106

유럽 연합(EU) 국가의 기업 서비스 제공업체는 석유 및 가스를 거래하는 아프리카 국가의 잠재 고객을 보유하고 있습니다. 잠재 고객은 유럽의 비밀 피난처에 기반을 둔 지주 회사와 함께 카리브해 섬에 형성된 신탁인 제3자가 담보로 한 7,500만 달러의 대출로 모국에 석유 터미널을 개발할 계획입니다. 젊은 여성은 모국의 피트니스 스튜디오를 통해 부를 얻은 궁극적인 실질 소유자로 제시됩니다.
자금 세탁 또는 테러 자금 조달을 나타낼 수 있는 두 가지 위험 신호는 무엇입니까? (2개를 선택하세요.)

A. 제3자 보증인을 통한 7,500만 달러 대출

B. 보증회사의 소유구조가 지나치게 복잡하다

C. EU 국가에서 지주 회사와 기업 구조를 갖고 싶어하는 잠재 고객

D. 최종 실소유자는 중소기업을 통해 부를 축적한 젊은 여성이다.

정답: B,D

According to the ACAMS study guide1, some of the common red flags for money laundering or financing terrorism are:
Customers who provide insufficient or suspicious information, such as unusual or unverifiable identification documents, different taxpayer identification numbers, or vague or inconsistent information about their business or source of funds.
Transactions that have unusual features, such as large cash payments, unexplained payments from a third party, use of multiple or foreign accounts, complex or illogical transactions, or transactions that are inconsistent with the customer's profile or expected behavior.
Geographic concerns, such as transactions involving high-risk jurisdictions, offshore financial centers, secrecy havens, or countries subject to sanctions or embargoes.
Ultimate beneficial ownership that is unclear, such as customers who use shell companies, trusts, or other legal entities to obscure their identity or the identity of the true owners or controllers of the funds or assets.
In this scenario, two red flags that could indicate money laundering or financing terrorism are:
B). The guarantor company's ownership structure is overly complex. This could be an attempt to hide the true source or destination of the funds, or to evade regulatory or law enforcement scrutiny. The use of a trust formed in a Caribbean island and a holding company based in a European secrecy haven could also indicate geographic concerns, as these jurisdictions are known for their low transparency and high confidentiality.
D). The ultimate beneficial owner is a young lady who has gained her wealth through a small business. This could be a case of false or misleading information, as the source of funds is not commensurate with the size or nature of the transaction. The fitness studio business could be a front or a cover for illicit activities, or the young lady could be a nominee or a straw man for the real owner or beneficiary.
= 1 ACAMS. (2020). Study Guide for the Certification Examination: Sixth Edition. Miami, FL: ACAMS.

CAMS-KR 문제 107

한 은행은 준법감시인의 지휘 하에 2년마다 실시되는 자금세탁방지 독립심사를 준비하고 있습니다. 은행의 기업 감사 부서에서 검토를 수행합니다.
준법 감시인은 이사회에 제출하기 전에 최종 보고서를 검토합니다.
이 상황의 문제는 무엇입니까?

A. 매년 독립적인 검토를 수행해야 합니다.

B. 검토는 은행 외부의 그룹에 의해 수행되어야 합니다.

C. 최종 보고서를 이사회에 직접 제출해야 함

D. 심사과정의 관리와 이해상충이 있는 경우

CAMS-KR 문제 108

테러 자금 조달(CFT)
금융활동기구 40 권고안은 실질 소유권의 투명성에 대해 무엇을 다루고 있습니까?

A. 게이트키퍼

B. 통신은행

C. 계정을 통해 지불 가능

D. 법인 및 단체

CAMS-KR 문제 109

테러 자금 조달 방지(CFT)
볼프스버그 그룹의 테러 자금 조달 억제에 대한 성명에 따라, 기관의 CTF 노력을 개정하려는 규정 준수 책임자는 어떤 세 가지 절차를 포함해야 합니까?

A. 해당 목록을 참조하고 고객이 해당 목록에 나타나는지 확인하기 위해 적절한 조치를 취합니다.

B. 알려진 또는 의심되는 테러리스트 목록에서 일치하는 항목을 관련 당국에 보고합니다.

C. 고객 정보를 유지 관리하여 해당 정보를 적시에 검색할 수 있도록 합니다.

D. 고객 확인 시 원본 신분증만 검토

정답: A,B,C

According to the Wolfsberg Group's Statement on the Suppression of the Financing of Terrorism1, a compliance officer should include the following three procedures in revising an institution's CTF efforts:
Consulting applicable lists and taking appropriate actions to determine if customers appear on such lists. This procedure is important to prevent terrorist organizations from accessing the financial services of the institution and to comply with the sanctions and regulations imposed by competent authorities. The compliance officer should implement procedures for checking the customers against the lists of known or suspected terrorists or terrorist organizations issued by relevant authorities and taking reasonable and practicable steps to verify the identity and status of the customers.
Reporting matches from lists of known or suspected terrorists to relevant authorities. This procedure is important to assist the authorities in their efforts to detect and disrupt terrorist financing and to fulfill the legal obligations of the institution. The compliance officer should report to the relevant authorities any matches from the lists of known or suspected terrorists or terrorist organizations consistent with the applicable laws and regulations regarding the disclosure of customer information.
Maintaining customer information to facilitate timely retrieval of such information. This procedure is important to enable the institution to respond promptly and effectively to the enquiries and requests from the authorities and to enhance the quality and accuracy of the customer data. The compliance officer should explore ways of improving the maintenance of customer information to facilitate the timely retrieval of such information.
Wolfsberg Statement on Anti-Terrorism Financing
UNUSUAL CUSTOMER IDENTIFICATION CIRCUMSTANCES
* Customer furnishes unusual or suspicious identification documents or declines to produce originals for verification."

CAMS-KR 문제 110

테러 자금 조달 방지(CFT)
준법감시인이 기관의 프라이빗 뱅킹 절차를 업데이트하려고 합니다. 볼프스버그의 프라이빗 뱅킹에 관한 자금세탁방지(AML) 원칙에서 권장하는 내용은 무엇입니까?

A. 관계 관리자 외 최소 한 명의 사람이 정치적으로 노출된 인물(PEP)을 승인함

B. 클라이언트 활동에 대한 전담 자동 AML 모니터링

C. 비정상적인 거래가 있는 경우 매년 클라이언트 파일을 검토합니다.

D. 기관의 고위 경영진은 관계에 대한 주요 책임을 갖습니다.

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