무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-08-28.q850 모의 시험 (Page 19)

CAMS 문제 86

최근 활동을 검토한 결과, 송금업체의 준법감시 담당자는 여러 고객이 각각 동일한 금액을 훨씬 더 자주 송금하고 있다는 사실을 발견했습니다.
해당 기관은 어떻게 대응해야 할까요?

A. 의심스러운 거래 신고를 제출하세요

B. 창구 직원에게 향후 해당 고객의 송금을 처리하지 않도록 지시하십시오.

C. 이것이 정말로 의심스러운 활동인지 여부를 판단하기 위해 추가 조사를 실시하십시오.

D. 즉시 고객에게 연락하여 송금을 더 자주 하는 이유를 문의하십시오.

CAMS 문제 87

바젤 가이드라인에 따라 신탁 관계의 진정한 성격을 파악하기 위해 어떤 신탁 당사자를 식별해야 합니까? (세 가지를 선택하십시오.)

A. 응답자

B. 수취인

C. 신탁 관리자

D. 수탁자

E. 수혜자

F. 설립자/양도인

정답: D,E,F

은행의 고객 실사 의무에 관한 바젤 가이드라인에 따르면, 신탁은 한 사람(설립자 또는 양도인)이 특정 자산의 법적 소유권을 다른 사람이나 법인(수탁자)에게 이전하여 제3자(수익자)의 이익을 위해 보유하도록 하는 법적 약정입니다.<sup>1</sup> 바젤 가이드라인은 은행이 신탁 관계의 진정한 성격을 파악하기 위해 다음 당사자들의 신원을 확인하고 검증해야 한다고 권고합니다.
* 수탁자는 신탁 자산을 관리하고 신탁 증서에 따라 수익자에게 분배할 법적 권한과 의무를 가진 개인 또는 법인입니다.2 신탁의 유형과 구조에 따라 수탁자는 위탁자, 수익자 또는 둘 다일 수도 있습니다.3
* 수혜자는 현재 또는 미래에 신탁 자산이나 소득에 대한 수익적 이익을 갖는 개인 또는 단체입니다.4 수혜자는 특정 개인, 특정 집단 또는 자선 단체로 지정될 수 있습니다.
* 신탁 설정자 또는 양도인은 신탁을 생성하고 자산의 법적 소유권을 수탁자에게 이전하는 개인 또는 법인입니다. 신탁 설정자 또는 양도인은 수탁자, 수익자 또는 보호자를 임명하거나 해임하는 권한과 같은 신탁에 대한 일부 권리 또는 권한을 보유할 수도 있습니다.
나머지 세 가지 선택지는 다음과 같은 이유로 잘못되었습니다.
* 응답자는 신탁 당사자가 아니라 다른 금융 기관과 환거래 은행 관계를 유지하는 금융 기관입니다. 응답자는 신탁 관계를 파악하는 데 관련이 있는 것이 아니라 환거래 은행 관계에 대한 실사 목적으로 관련이 있습니다.
* 수취인은 신탁 당사자가 아니라 신탁 또는 기타 출처로부터 지급금을 받는 개인 또는 단체입니다. 수취인은 신탁 관계를 파악하는 데 중요한 요소가 아니라 신탁의 거래 및 활동을 모니터링하는 데 중요한 요소입니다.
* 신탁 관리자는 신탁 당사자가 아니라 회계, 기록 관리, 세금 준수 등 신탁에 행정 서비스를 제공하는 개인 또는 법인입니다. 신탁 관리자는 신탁 관계를 규명하는 데 중요한 요소가 아니라, 신탁의 위험성과 복잡성을 평가하는 데 중요한 요소입니다.
1: 바젤 은행 감독 위원회, 은행의 고객 실사, 2001년 10월, 4권, 17쪽 2:
바젤 은행 감독 위원회, 은행의 고객 실사, 2001년 10월, 4권, 17페이지 3:
ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 5장, 111쪽 4: 바젤 은행 감독 위원회, 은행의 고객 실사, 2001년 10월, 4호, 17쪽: ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 5장, 111쪽: 바젤 은행 감독 위원회, 은행의 고객 실사, 2001년 10월
2001, 4, p. 17 : ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 5장, p. 111 : 바젤 은행 감독 위원회, 은행의 고객 실사, 2001년 10월, 4, p. 10 : ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 5장, p. 112 : ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 5장, p. 112

CAMS 문제 88

바젤 위원회의 '은행을 위한 고객 실사' 문서에서는 은행이 기업 고객을 위한 계좌를 개설할 때 어떤 사항을 갖추어야 한다고 제시하고 있습니까?

A. 회사 구조에 대한 이해

B. 확인된 모든 실소유주가 전국 경찰 신원조회를 받도록 요구하는 정책

C. 계좌 개설 전에 고위 경영진의 승인을 받는 절차

D. 기업의 사업 활동과 관련된 위험을 모니터링하는 데 드는 은행 비용을 반영하는 수수료 구조

CAMS 문제 89

자금세탁방지기구(FATF)의 상호평가 보고서에서 미비점이 발견될 경우, 평가 대상 국가는 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

A. 보고서에서 지적된 미비점을 해결하고 FATF의 사후 평가 모니터링에 동의합니다.

B. 사유를 명시한 보고서를 제출하여 관련 FATF식 지역 기구에 예외를 요청합니다.

C. FATF 40 권고 사항을 정확하고 시의적절하게 채택하는 데 발생한 지연에 대한 벌금을 지불해야 합니다.

D. 평가위원으로 구성된 FATF 사무국에 맞서 자사의 입장을 옹호하는 보고서를 작성한다.

CAMS 문제 90

내부 감사팀이 자사의 금융범죄 방지(AFC) 프로그램을 검토하고 있습니다.
공정하고 효과적인 감독을 보장하기 위해 제3방어선의 다음 속성 중 가장 중요한 것은 무엇일까요?

A. 접근 방식의 일관성

B. 기능의 주기적 훈련

C. 팀 자격

D. 독립적인 테스트

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