무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS-KR.v2026-03-09.q377 모의 시험 (Page 50)

CAMS-KR 문제 241

통화 보고 기준액이 있는 관할권의 금융 기관은 지점 규정 준수 검토를 받고 있습니다. 통화거래신고(CTR)가 접수되지 않은 채 신고기준액을 초과하는 다수의 통화거래가 발견됐다. 거래는 동일한 창구(계산원)가 처리했습니다. 이 출납원(계산원)은 최근 채용되었으며 아직 자금세탁 방지 교육을 받지 않았습니다. 지점 관리자는 모든 대규모 통화 거래에 대한 일일 예외 보고서와 모든 CTR 신고 보고서를 받았습니다. 다음 중 규정 준수 담당자가 초기 조치로 권장해야 하는 것은 무엇입니까?

A. 수습 기간이 만료되기 전에 창구 직원(계산원)의 고용을 종료합니다.

B. 마지막 규정 준수 검토 이후 현금 거래에 대해 감사를 실시해야 합니다.

C. 지점 관리자는 적절한 교육이 제공되지 않았음을 공식적으로 질책해야 합니다.

D. 적절한 교육을 받을 때까지 창구 직원(계산원)의 고용을 정지하고 급여를 지급해야 합니다.

CAMS-KR 문제 242

테러 자금 조달 방지(CFT)
은행 A는 국가 A에 있습니다. 국가 B에 있는 은행 B에서 은행 A가 송금을 진행하여 자금이 국가 C에 있는 은행 C의 고객에게 이체됩니다. 은행 A는 이 송금을 의심스러운 행위로 간주합니다.

A. 국가 A에서의 거래.

B. 국가 A의 은행 B.

C. 국가 B에서의 거래.

D. 국가 C의 은행 C.

정답: A

According to the BSA/AML Manual1, a financial institution is required to file a SAR for any transaction conducted or attempted by, at, or through the institution that involves or aggregates at least $5,000 in funds or other assets, and the institution knows, suspects, or has reason to suspect that the transaction (or a pattern of transactions of which the transaction is a part): (a) involves funds derived from illegal activity or is intended or conducted in order to hide or disguise funds or assets derived from illegal activity; (b) is designed to evade any requirements of the BSA or its implementing regulations; has no business or apparent lawful purpose or is not the sort in which the particular customer would normally be expected to engage, and the institution knows of no reasonable explanation for the transaction after examining the available facts, including the background and possible purpose of the transaction; or (d) involves use of the institution to facilitate criminal activity. In this case, Bank A is the institution that processes the wire transfer and deems it suspicious, based on its own assessment of the transaction and the customer. Therefore, Bank A is responsible for filing a SAR for the transaction in Country A, where it is located and where the transaction takes place. Bank A does not need to file a SAR for the transaction in Country B or Country C, as it does not have jurisdiction or authority over those countries or the other banks involved. However, Bank A may share information about the suspicious transaction with Bank B or Bank C, subject to certain conditions and limitations, as described in the BSA/AML Manual1.
BSA/AML Manual1
Suspicious Activity Reporting - Overview2
Suspicious Activity Report (SAR) Basics3
From Microsoft Start Partners
Another simpler way of looking at the problem is by seeing this case as a Correspondent Banking relationship:
-A is the primary correspondent bank.
-B is the respondent bank.
-C is the receiving bank (of the wire transfer).
Since A is conducting the transaction on behalf of B's customer via the correspondent relationship deemed suspicious, it is the transaction in Country A by the correspondent bank that files the STR. Also, per the regular process, it is on the transaction, not the bank, that the STR is filed against.

CAMS-KR 문제 243

에그몬트 그룹에 따르면, 공공-민간 파트너십(PPP)은 금융정보기관(FIU)에 어떤 이점을 제공합니까? (세 가지를 선택하세요.)

A. 데이터 보호 및 정보 공유 제한 극복 지원

B. 보고 및 추가 정보 입력의 품질 향상

C. 법 집행 기관의 재정적 비용 부담을 완화하는 데 도움이 됩니다.

D. 공통 접근 방식을 설계하고 원하는 성과물을 식별하는 데 도움이 됩니다.

E. ML/TF 위협 환경에 적응할 수 있는 유연성, 민첩성 및 기회 제공

CAMS-KR 문제 244

효과적인 자금세탁 방지 교육 프로그램에는 무엇이 포함되어야 합니까?

A. 컴퓨터 기반 모듈 제목은 은행의 각 직무 설명에 따라 다릅니다.

B. 정책에 대한 올바른 이해를 위해 직원을 무작위로 테스트

C. 실제 자금세탁 사례

D. 자금세탁방지 규정 목록

CAMS-KR 문제 245

테러 자금 조달 방지(CFT)
EU의 제4차 자금세탁방지 지침 발표로 인해 회원국의 절차에 어떤 변화가 있었습니까? (두 가지를 선택하세요.)

A. 의심거래 신고 기준액이 15,000유로에서 10,000유로로 낮아졌습니다.

B. 모든 금융 기관은 법인의 실질적 소유자를 확인하고 검증해야 합니다.

C. 자금세탁과 테러자금조달을 별도의 범죄로 정의하여 지침의 조치를 확대했습니다.

D. 의무 대상 기관의 범위가 카지노에서 모든 도박 서비스 제공자로 확대되었습니다.

E. 범죄 행위에 대한 지식은 객관적인 사실적 상황에서 추론될 수 있습니다.

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