2012년 HSBC와 미국 당국 간의 합의 사례에서 드러난 것처럼, 자금세탁 방지법을 위반할 경우 금융기관이 직면하는 두 가지 위험은 무엇입니까? (두 가지를 선택하십시오.)
정답: A,B
자금세탁 방지법을 위반하는 기관은 법적, 규제적, 평판적, 운영상의 위험 등 다양한 위험과 결과를 직면할 수 있습니다. 2012년 HSBC가 미국 당국과 합의한 사례에서 알 수 있듯이, 가장 중요한 두 가지 위험은 다음과 같습니다.
자산 몰수. 이는 금융기관이 자금세탁 활동이나 위반 행위와 관련된 자산의 일부 또는 전부를 포기해야 할 수도 있음을 의미합니다. 예를 들어, HSBC는 미국 법무부와의 기소유예 합의의 일환으로 12억 5,600만 달러를 몰수하기로 합의했습니다.
민사 벌금. 이는 금융기관이 자금세탁 방지법이나 규정을 위반한 경우 정부나 기타 규제 기관에 벌금이나 과태료를 지불해야 할 수 있음을 의미합니다. 예를 들어, HSBC는 미국 해외자산통제국(OFAC), 연방준비제도이사회(FRB), 통화감독청(OCC)을 포함한 여러 미국 규제 기관에 6억 6,500만 달러의 민사 벌금을 지불하기로 합의했습니다.
나머지 두 가지 선택지인 C와 D는 2012년 HSBC 합의와는 관련이 적거나 일반적이지 않습니다. 은행 인가/면허 취소는 해당 기관이 운영에 부적합하거나 금융 시스템에 심각한 위협을 가한다고 판단되는 극단적인 경우에 발생할 수 있습니다. 은행 직원은 사기, 공모 또는 자금세탁 방지법의 고의적 위반과 같은 형사 혐의로 유죄 판결을 받을 경우 투옥될 수 있습니다. 그러나 이러한 결과는 일반적으로 기관이 아닌 개인에게 적용되며, 각 사례의 구체적인 사실과 상황에 따라 달라집니다.
참조:
1: HSBC, 당국과의 합의 발표, 2012, https://www.hsbc.com/-/files/hsbc/investors/stock-exchange-announcements/2012/december/2012-12-11-hsbc-announces-settlements-with-authorities.pdf
2: 미국 재무부 해외자산통제국(OFAC)과 HSBC 홀딩스(HSBC Holdings plc) 간의 합의 계약, 2012년, https://ofac.treasury.gov/recent-actions/20121211_33
3: HSBC, 미국 자금세탁 조사 관련 사상 최대 규모 합의, 2012년, https://www.dw.com/en/hsbc-settles-in-us-money-laundering-probe/a-16443391
4: HSBC, 미국 자금세탁 혐의 해결을 위해 사상 최대 규모인 19억 달러 벌금 납부, 2012년, https://www.theguardian.com/business/2012/dec/11/hsbc-bank-us-money-laundering
5: HSBC, 미국 자금세탁 벌금 19억 달러 납부 예정, 2012년, https://www.bbc.com/news/business-20673466
