무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-07-15.q705 모의 시험 (Page 32)

CAMS 문제 151

바젤 고객 실사 보고서에 따르면, 제휴 계좌와 관련된 주요 위험은 무엇입니까?

A. 매일 사용하지 않습니다

B. 서비스 수수료가 계좌 관리 비용을 충당하기에 부족합니다.

C. 응답 은행의 고객 수용도 및 고객확인(KYC) 정책이 효과적이지 않습니다.

D. 해당 계좌를 통해 처리된 거래량 및 금액이 원래 금액과 일치하지 않을 수 있습니다.

CAMS 문제 152

금융기관의 자금세탁 방지 프로그램이 최신 상태인지 확인하려면 어떤 조치를 취해야 합니까?

A. 이사회는 최소 6개월마다 프로그램을 평가하고 업데이트해야 합니다.

B. 해당 프로그램은 통제상의 허점을 파악하기 위해 연방 법 집행관의 검토를 받아야 합니다.

C. 해당 프로그램은 정기적으로 해당 기관의 정부 규제 기관에 제출되어야 합니다.

D. 해당 프로그램은 최소한 매년 재평가되어야 합니다.

정답: D

ACAMS의 자금세탁방지 전문가 지침서(제6판)에 따르면, 금융기관의 자금세탁방지 프로그램은 최신 상태를 유지하고, 효과적이며, 관련 법규를 준수하는지 확인하기 위해 최소한 매년 재평가되어야 합니다. 재평가에는 기관의 위험 평가, 정책 및 절차, 내부 통제, 교육, 그리고 독립적인 검증에 대한 검토가 포함되어야 합니다. 또한, 재평가 시에는 자금세탁 및 테러자금 조달 위험에 대한 노출에 영향을 미칠 수 있는 기관의 상품, 서비스, 고객, 지리적 위치 또는 사업 환경의 변화도 고려해야 합니다.
다른 선택 사항들은 최신 자금세탁 방지 프로그램을 유지하는 데 있어 최선의 관행과 일치하지 않습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
* 이사회는 최소 6개월마다 프로그램을 평가하고 업데이트해야 합니다.
이사회는 기관의 자금세탁 방지 프로그램을 감독할 최종적인 책임을 지지만, 6개월마다 프로그램을 평가하고 업데이트해야 할 의무는 없습니다. 이는 특히 규모가 크고 복잡한 기관의 경우 너무 빈번하고 비현실적일 수 있습니다. 그러나 이사회는 프로그램과 중요한 변경 사항을 승인하고, 고위 경영진이 프로그램을 효과적으로 실행하고 시행하도록 보장해야 합니다.
* 연방 법 집행 기관은 자금세탁 방지 프로그램의 통제상 허점을 검토해야 합니다. 연방 법 집행 기관은 해당 기관의 자금세탁 방지 프로그램에 대한 조사 또는 검사를 수행할 수 있지만, 통제상의 허점을 검토할 책임은 없습니다. 이는 해당 기관의 내부 감사 부서 또는 외부 독립 기관의 역할이며, 이들은 프로그램의 적절성과 효과성을 주기적으로 점검해야 합니다.
* 자금세탁방지 프로그램은 관할 정부 감독기관에 정기적으로 제출해야 합니다. 관할 정부 감독기관은 감독 또는 집행 활동의 일환으로 해당 기관의 자금세탁방지 프로그램을 요청하거나 검토할 수 있지만, 기관이 프로그램을 정기적으로 감독기관에 제출할 의무는 없습니다. 다만, 기관은 의심스럽거나 비정상적인 거래 또는 활동을 금융범죄단속네트워크(FinCEN) 또는 해외자산통제국(OFAC)¹과 같은 관련 당국에 보고해야 합니다.
ACAMS에서 발행한 자금세탁방지 전문가 자격증(제6판)

CAMS 문제 153

해외자산통제국(OFAC)은 다음과 같은 책임을 맡고 있습니다.

A. 효과적인 수출 통제 및 조약 준수 시스템 보장

B. 경제 및 무역 제재의 관리 및 집행

C. 자금세탁 주요 우려 지역으로 관할 구역 지정

D. 미국과 외국 간 무역 협정 관리

CAMS 문제 154

국경을 넘나드는 의심스럽거나 비정상적인 금융 활동 조사 시 어떤 규제 기관들이 협력합니까?

A. 유럽 위원회

B. 금융정보분석원

C. 볼프스베르크 그룹

D. 금융행동특구(FATF)

CAMS 문제 155

선불카드를 여러 장 사용하는 경우 신용카드나 직불카드와 비교했을 때 자금세탁 위험이 얼마나 큰가요?

A. 선불카드 분실 위험

B. 카드에 현금을 충전할 수 없음

C. ATM을 통한 전 세계적인 현금 접근성

D. 익명 자금 접근

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