무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822 모의 시험 (Page 141)

CAMS 문제 696

자금의 실질적 소유권을 결정하는 가장 효과적인 기준은 무엇입니까?

A. 계정에 대한 서명 권한이 있음

B. 금융기관에 계좌를 개설한 사람의 이름으로

C. 해당 자금에 대한 통제권 또는 해당 자금에 대한 권한

D. 통신은행 관계에서 신뢰받는 당사자인 사람

CAMS 문제 697

지역 소매점 주인이 은행에 매일 여러 건의 예금을 입금합니다. 주인이 이러한 예금을 입금할 때 여러 계산원(계산원)을 방문한다는 사실이 기록됩니다. 이 예금은 통화 보고 기준 금액보다 적은 금액의 현금으로 구성됩니다. 다음 중 이 활동을 가장 잘 설명하는 것은 무엇입니까?

A. 레이어링

B. 구조화

C. 통합

D. 섞임

CAMS 문제 698

테러 자금 조달 방지(CFT)
볼프스베르크의 통신은행 원칙에 따르면 쉘 은행은 어떤 세 가지 기준을 충족합니까?
3개의 답을 선택하세요.

A. 사업 수행 권한이 있는 관할권 내의 고정 주소에서 사업을 수행하지 않습니다.

B. 해당 주소에서 사업을 수행하거나 운영 기록을 유지하도록 허가받은 고정 주소에서 한 명 이상의 개인을 고용하지 않습니다.

C. AML 프로그램을 구현하도록 요구하는 AML 법률의 적용을 받지 않습니다.

D. 은행업을 허가한 은행당국의 검사를 받지 않습니다.

CAMS 문제 699

미국과 통신 계좌를 유지하는 외국 금융 기관의 잠재적인 문제는 무엇입니까?
애국법에 따른 은행은? 정답 3개 선택

A. 통신은행 관계의 취소

B. 미국 은행간 계좌의 자금 몰수

C. 쉘 은행의 통신 계좌 금지

D. 개인 은행 계좌를 유지하는 미국 거주자

정답: A,B,C

2001년에 제정된 애국법은 미국 은행과 해외 특파원 관계에 대한 자금세탁방지 및 테러자금조달방지(AML/CFT) 조치를 강화하기 위한 여러 조항을 도입했습니다.
외국 금융 기관(FFI)이 통신 계좌를 유지하는 데 있어 잠재적인 문제 중 일부는 다음과 같습니다.
애국법에 따른
U.S. 은행은 다음과 같습니다.
* 코레스 은행 관계 해지: 애국법은 미국 은행들이 해외 코레스 계좌에 대해 실사 및 심화 실사를 실시하고, 자금세탁 또는 테러 자금 조달 위험이 큰 계좌를 해지하도록 규정하고 있습니다. 이로 인해 미국 기준을 충족하지 않거나 미국 당국에 협조하지 않는 해외금융기관(FFI)과의 코레스 은행 관계가 해지될 수 있습니다. 코레스 은행 관계의 상실은 해외금융기관이 미국 금융 시스템에 접근하고 고객에게 서비스를 제공하는 데 영향을 미칠 수 있습니다.
* 미국 은행 간 계좌 자금 몰수: 애국법은 미국 정부가 자금세탁 또는 테러 자금 조달 활동에 연루되었거나 추적 가능한 미국 은행 간 계좌 자금을 압류하고 몰수할 수 있도록 허용합니다. 이는 FFI가 미국 은행 간 계좌에서 자금을 잃을 위험에 직면할 수 있음을 의미합니다.
FFI 또는 그 고객이 불법 행위에 연루된 것으로 의심되거나 고발될 경우, 은행 간 계좌를 통해 자금을 몰수할 수 있습니다. 자금 몰수는 FFI와 그 고객에게 상당한 재정적 및 평판적 손실을 초래할 수 있습니다.
* 셸 뱅크의 환거래 계좌 금지: 애국법은 미국 은행이 셸 뱅크에 대한 환거래 계좌를 개설하거나 유지하는 것을 금지합니다. 셸 뱅크란 어느 국가에도 물리적인 거점을 두지 않고 규제 대상 금융 그룹과 제휴하지 않은 은행을 말합니다. 즉, 셸 뱅크이거나 셸 뱅크와 관계를 맺고 있는 해외 금융기관(FFI)은 환거래 계좌를 통해 미국 금융 시스템에 접근할 수 없습니다. 셸 뱅크의 환거래 계좌 금지는 셸 뱅크가 자금세탁 및 테러 자금 조달의 수단으로 사용되는 것을 방지하기 위한 것입니다.
참고문헌:
* CAMS 학습 가이드, 6판, 4장: 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 준수 기준, 81-841쪽
* 미국 애국법, 제3편: 2001년 국제 자금세탁 방지 및 테러자금조달 방지법, 제312조, 제319조 및 제3132조
* Wolfsberg의 Correspondent Banking을 위한 자금세탁 방지 원칙, 2014년 10월, 3-43쪽 참조: http://www.ffiec.gov/bsa_aml_infobase/pages_manual/olm_027.htm

CAMS 문제 700

기관은 자금세탁방지(AML) 정책 및 절차에 어떤 사항을 포함해야 합니까? 3가지 답변을 선택하세요.

A. 지속적인 교육 및 신규 직원의 초기 교육

B. 독립 직원이 연 1회 이상 수행하는 정기 감사

C. 관련 입법 및 규제 AML 변경 사항을 통합하는 기능

D. 이사회의 AML 정책 검토

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