무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS-KR.v2025-03-03.q354 모의 시험 (Page 37)

CAMS-KR 문제 176

은행장 부인이 소유한 계좌에 수상한 거래 신고가 접수됐다. 다음 중 계정 폐쇄를 권장할지 여부를 결정할 때 가장 중요한 고려 사항은 무엇입니까?

A. 기관의 자금세탁방지 정책

B. 관계당국의 요청

C. 고객 관계

D. CEO의 평판 위험

CAMS-KR 문제 177

지역 소매점 주인은 매일 은행에 여러 차례 예금을 합니다. 소유자가 이러한 예금을 하면 다른 창구(계산원)에게 간다는 사실이 주목됩니다. 예금은 통화 보고 기준액보다 적은 금액의 현금으로 구성됩니다. 다음 중 이 활동을 가장 잘 설명하는 것은 무엇입니까?

A. 레이어링

B. 구조화

C. 통합

D. 혼합 중

CAMS-KR 문제 178

고위험 고객을 위한 강화된 실사(EDD)의 일부로 어떤 정보를 수집해야 합니까?

A. 혼인 상태의 변화에 대한 설명

B. 계정을 관리하는 개인에 대한 세부 정보

C. 출장 여행 계획

D. 개인 참조

CAMS-KR 문제 179

자선단체에 감사되지 않은 계정이 있습니다. 다음 중 테러 자금 조달의 가장 높은 위험 요소를 나타내는 것은 무엇입니까?

A. 자선단체의 목적과 무관한 단체에 대한 자금 지출.

B. 정치적으로 노출된 사람들로 구성된 국제 위원회.

C. 제3자로부터 자선단체의 은행 계좌로 자주 입금됩니다.

D. 자선단체의 고위 경영진이 자주 변경됩니다.

CAMS-KR 문제 180

학생이 집을 보기 위해 부동산 중개인에게 연락했지만 질병으로 인해 마지막 순간에 취소했습니다. 학생은 요구 가격에 대한 브로커의 반대에도 불구하고 과대평가된 80만 달러 규모의 주택을 빨리 사고 싶어합니다. 브로커는 어떤 부동산 위험 신호를 식별해야 합니까? (3개를 선택하세요.)

A. 익명성

B. 구조화

C. 값

D. 통과 흐름

E. 불일치

F. 트랜잭션 속도

정답: C,E,F

The scenario described in the question presents several indicators of potential money laundering through real estate, which the broker should be aware of and report accordingly. The most relevant red flags are:
Value: The student wants to buy a home that is overvalued, meaning that the asking price is higher than the market value or the appraisal value of the property. This could indicate that the student is trying to launder a large amount of illicit funds in one transaction, or that the seller is colluding with the student to inflate the price and receive a kickback. Overvaluing or undervaluing properties is a common technique used by money launderers to manipulate the price of real estate and conceal the source or destination of their funds12.
Inconsistency: The student's behavior and profile are inconsistent with the typical characteristics of a legitimate home buyer. The student cancels the viewing of the home at the last minute due to illness, which could suggest a lack of interest or a pretext to avoid scrutiny. The student also wants to buy an expensive home despite being a student, which could indicate a discrepancy between the student's income and the source of funds. Moreover, the student disregards the broker's objections to the asking price, which could imply that the student is not concerned about the value or quality of the property, but rather the amount of money that can be laundered through it34.
Transaction speed: The student wants to quickly buy the home, which could indicate a sense of urgency or pressure to move the illicit funds before they are detected or seized by the authorities. Money launderers often use fast transactions to avoid raising suspicion or leaving a paper trail. Transaction speed is especially relevant when combined with other red flags, such as cash payments, anonymous buyers, or overvalued properties5 .
Reference:
Understanding Money Laundering in Real Estate
RED FLAG INDICATORS FOR REAL ESTATE SECTOR
Investigating Money Laundering through Real Estate
AML Red Flags Associated with Real Estate Sector Businesses
FinCEN Proposes Rule to Combat Money Laundering and Promote Transparency in Residential Real Estate
[ACAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 7, pp. 200-201]

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