무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS-KR.v2025-03-03.q354 모의 시험 (Page 16)

CAMS-KR 문제 71

금융 그룹 내에서 SAR(의심스러운 활동 보고서) 정보 공유에 대한 Financial Action Task Force 표준과 관련하여 올바른 설명은 무엇입니까?

A. 금융 기관은 AML 목적으로 공유되는 정보의 기밀성과 관련하여 충분한 안전 장치를 마련해야 합니다.

B. 금융 기관은 SAR 정보 및 지원 문서를 공유하려면 규제 기관의 승인을 받아야 합니다.

C. 금융 기관은 SAR 사본과 지원 문서를 SAR 제출일로부터 5년 동안 보관해야 합니다.

D. 금융 기관은 고객 정보를 기밀로 유지하기 때문에 전혀 공유할 수 없습니다.

CAMS-KR 문제 72

유럽 연합(EU) 은행은 미국 은행과 거래 은행 관계를 맺고 있습니다. USA PATRIOT Act Section 311에 따라 미국 정부는 EU 은행과의 지불결제(payable-through) 계좌를 보유한 지정된 법인에 대해 특별 조치를 취했습니다. 다음 중 지정된 법인에 대한 EU 은행의 서비스와 관련하여 미국 은행이 취해야 할 조치는 무엇입니까?

A. 지정된 주체의 기밀 정보가 다른 주체와 공유되지 않도록 합니다.

B. 이 계정을 사용할 수 있는 고객에 대한 추가 정보를 얻습니다.

C. EU 은행이 지정된 기관에 서비스를 제공하는지 확인합니다.

D. EU 은행에 대해 강화된 실사를 수행합니다.

정답: B

Under USA PATRIOT Act Section 311, the U.S. government can impose special measures against a foreign jurisdiction, institution, or transaction that is of primary money laundering concern1. These measures can range from requiring additional recordkeeping and reporting to prohibiting or restricting the opening or maintaining of correspondent or payable-through accounts for the designated entity2. A payable-through account is a type of correspondent account that allows customers of a foreign bank to access the U.S. financial system by writing checks or making wire transfers from the foreign bank's account at a U.S. bank3.
In this case, the U.S. government has enacted special measures against a designated entity that has a payable-through account with an EU bank, which in turn has a correspondent banking relationship with a U.S. bank. One of the possible actions that the U.S. bank might be required to take regarding the EU bank's services for the designated entity is to obtain additional information about customers permitted to use this account. This is to ensure that the U.S. bank can identify and monitor the transactions and activities of the designated entity and its customers, and to prevent any money laundering or terrorist financing risks4.
The other actions listed are not likely to be required by the U.S. government under Section 311. Ensuring the designated entity's confidential information is not shared with other entities is not a special measure, but a general obligation of any financial institution under privacy laws. Verifying that the EU bank serves the designated entity is not a relevant action, since the U.S. government has already designated the entity as a primary money laundering concern. Performing enhanced due diligence on the EU bank is not a specific action related to the payable-through account, but a broader requirement for any correspondent account under Section 312 of the USA PATRIOT Act5.
Reference:
1: USA PATRIOT Act | FinCEN.gov1 2: 311 Actions | U.S. Department of the Treasury2 3: Overview of Correspondent Banking and "De Risking" Issues - CRS Reports3 4: U.S. TREASURY DEPARTMENT OFFICE OF PUBLIC AFFAIRS4 5: Fact Sheet: Overview of Section 311 of the USA PATRIOT Act5

CAMS-KR 문제 73

지점장은 많은 고객이 매주 방문하고 항상 같은 창구를 사용하여 예금을 처리한다는 것을 알아차렸습니다. 점장은 손님과 창구원이 같은 민족인 것을 보고 외국어로 말을 하고 가끔 현지 민족 식당에서 온 손님들이 출납원에게 점심을 가져다준다는 사실을 알아차렸다. 출납원을 방문하는 상업 고객은 일반적으로 들어올 때마다 동일한 금액의 현금을 예치합니다.
지점장은 이 활동에 어떻게 대응해야 합니까?

A. 창구를 다른 지점으로 이동

B. 다른 조치를 취하기 전에 추가 조사를 수행합니다.

C. 출납원에게 소수 민족 커뮤니티에서 더 많은 비즈니스를 가져오도록 권장합니다.

D. 담합의 기회를 피하기 위해 창구에게 고객을 다른 창구에게 보낼 것을 제안합니다.

CAMS-KR 문제 74

고객이 특정 산업 부문에 대한 회사의 위험 성향에 맞춰 운영하는지 이해하려면 금융 기관은 다음을 수행해야 합니다.

A. 고객 위험 프로필을 개발할 목적으로 고객 관계의 성격과 목적을 이해하기에 충분한 고객 정보를 얻습니다.

B. 법인 고객을 대신하여 계좌를 개설한 개인으로부터 작성된 인증 양식을 통해 수익 소유자에 대한 식별 정보를 얻습니다.

C. 화폐 수단을 구매하는 비고객의 이름과 주소, 국가 식별 번호 및 생년월일을 얻습니다.

D. 계좌를 개설하기 전에 각 고객으로부터 개인의 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호를 얻습니다.

정답: A

Customer due diligence (CDD) is a key component of anti-money laundering (AML) and counter-terrorism financing (CTF) compliance. CDD helps financial institutions identify and verify their customers, assess their risk levels, and monitor their transactions for suspicious activity.
One of the main objectives of CDD is to understand the nature and purpose of customer relationships, which involves collecting and analyzing relevant information about the customer's business activities, expected transaction patterns, source and destination of funds, and beneficial ownership. This information helps financial institutions develop a customer risk profile, which is a tool to measure and manage the risk exposure of each customer.
A customer risk profile reflects the financial institution's risk appetite, which is the level and type of risk that the institution is willing and able to accept. By comparing the customer's risk profile with the institution's risk appetite, the institution can determine if the customer operates in line with the firm's expectations and requirements for a specific industry segment. For example, if the institution has a low risk appetite for customers involved in high-risk sectors such as gambling, cryptocurrency, or arms trade, it can use the customer risk profile to identify and mitigate any potential risks associated with such customers.
Therefore, to understand if the customer operates in line with the firm's risk appetite for a specific industry segment, a financial institution must obtain sufficient customer information to understand the nature and purpose of customer relationships for the purpose of developing a customer risk profile.
Reference:
A Guide to Customer Due Diligence for Financial Institutions
Customer Due Diligence Guide: Main Requirements, Best Practices & Checklist Financial Crimes Enforcement Network Issues New Frequently Asked Questions on Customer Due Diligence Requirements ACAMS CAMS Certification Study Guide 6th Edition

CAMS-KR 문제 75

자금세탁방지 전문가가 자금세탁방지 프로그램을 개발하여 시행하고 있습니다.
프로그램의 효율성을 평가하는 가장 효과적인 리소스는 무엇입니까?

A. 규제 기관

B. 고위 경영진

C. 자금세탁방지 전문업체

D. 자격을 갖춘 독립 당사자/감사인

다른 버전: 2449ACAMS.CAMS-KR.v2026-03-13.q399; 2709ACAMS.CAMS-KR.v2026-03-09.q377; 1220ACAMS.CAMS-KR.v2026-03-04.q104; 2912ACAMS.CAMS-KR.v2025-11-24.q402; 2169ACAMS.CAMS-KR.v2024-02-24.q277; 2118ACAMS.CAMS-KR.v2023-06-05.q235

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