무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS-KR.v2024-02-24.q277 모의 시험 (Page 9)

CAMS-KR 문제 36

볼프스버그 그룹(Wolfsberg Group)이 제시한 AML 원칙에 따르면, 테러 자금 조달을 모니터링할 때 민간 은행과 환거래 은행의 공통점은 무엇입니까?

A. 번호 또는 대체 이름 계좌는 은행이 고객과 수익적 소유자의 신원을 확인한 경우에만 허용됩니다.

B. 고객을 적절하게 식별하고 확인한 후 계정 및 거래 활동을 모니터링합니다.

C. 선불 카드를 통한 현금 접근은 카드가 돈세탁 목적으로 사용될 가능성을 높입니다.

D. 거래 모니터링은 실사 정보와 계좌 폐쇄 간의 관계를 조사합니다.

CAMS-KR 문제 37

Financial Action Task Force 40 Recommendations에 따라 국가는 테러 행위 자금 조달과 관련하여 어떤 조치를 취해야 합니까?

A. 반대

B. 제재

C. 기소하다

D. 범죄화하다

CAMS-KR 문제 38

준법 감시인은 최근에 국제 자선 단체의 거래 데이터를 검토하고 더 높은 위험을 나타내는 거래를 발견했습니다.
은행 관계 해지 사유는 무엇입니까?

A. 자선단체는 공직자의 이직률이 높다.

B. 자선단체에 국제 자금 이체가 여러 건 있습니다.

C. 자금의 유입과 유출이 복잡하고 추적이 어렵습니다.

D. 외국 자산 통제국(Office of Foreign Assets Control) 목록에 있는 국가에 본부를 둔 자선 단체

정답: D

The Office of Foreign Assets Control (OFAC) is a US agency that administers and enforces economic and trade sanctions based on US foreign policy and national security goals1. OFAC has a list of sanctions programs and country information for various regions and topics, such as Russia, Iran, North Korea, Cuba, and more2. If a charity is headquartered in a country on the OFAC list, it means that the US government has imposed restrictions or prohibitions on transactions or dealings with that country, its government, entities, or individuals. This poses a high risk of violating the sanctions regulations and exposing the bank to legal, regulatory, or reputational consequences. Therefore, the bank may decide to terminate the banking relationship with the charity to avoid such risks.
The other options are not sufficient reasons to terminate the banking relationship, as they may not indicate illegal or suspicious activities by the charity. A high turnover rate of official positions may be due to various factors, such as organizational changes, staff turnover, or personal reasons. It does not necessarily imply that the charity is involved in money laundering or terrorist financing. However, the bank should verify the identity and authority of the new officials and update the customer due diligence information accordingly. The charity may have several incoming international funds transfers because it receives donations or grants from different sources or countries. This is not unusual for an international charity, as long as the funds are consistent with its stated purpose and activities. The bank should monitor the transactions and report any anomalies or red flags to the relevant authorities. The flow of funds both in and out may be complex and hard to trace because the charity operates in multiple jurisdictions or sectors, or has a decentralized or layered structure. This may increase the risk of money laundering or terrorist financing, but it does not necessarily mean that the charity is engaged in such activities. The bank should conduct enhanced due diligence and ongoing monitoring of the charity's transactions and beneficiaries, and apply a risk-based approach to mitigate the potential risks.
References: 1: Sanctions List Search Tool | Office of Foreign Assets Control 2: Sanctions Programs and Country Information | U.S. Department of the Treasury

CAMS-KR 문제 39

은행은 기밀 핫라인을 통해 직원으로부터 다른 직원에 대한 익명의 제보를 받습니다.
추가 검토가 필요한 활동은 무엇입니까?

A. 주택담보대출 담당자가 신용불량 문제를 해결하기 위해 주택 대출 신청자와 협력합니다.

B. 부기담당자가 전화로 고객의 자금이체 요청 접수

C. 회계 직원이 서비스 요금을 줄이는 방법을 이해하도록 돕기 위해 고객과 협력합니다.

D. 신고한도 이하의 현금거래를 정기적으로 하는 고객에게 은행 안내 책자를 배부한다.

CAMS-KR 문제 40

송금인의 전국적인 에이전트 네트워크는 미국에 기반을 둔 이민자 커뮤니티를 대신하여 아프리카의 한 국가에 자금을 송금합니다. 테러리스트 그룹은 이 아프리카 국가에서 공개적으로 활동하는 것으로 알려져 있습니다. 거래 기록을 검토하면서 준법 감시인은 두 명의 고객이 매주 같은 에이전트를 방문하여 아프리카 국가의 같은 수취인에게 같은 금액인 $2,500를 송금하는 패턴을 감지합니다.
두 고객의 자금 세탁 또는 테러 자금 조달 활동 가능성에 대해 규정 준수 담당자에게 경고해야 하는 것은 무엇입니까?

A. 고객은 항상 함께 방문합니다.

B. 고객은 항상 같은 에이전트를 방문합니다.

C. 매주 같은 수취인에게 자금을 보내고 있습니다.

D. 각 거래의 달러 금액이 기록 유지 임계값 바로 아래입니다.

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