CAMS-FCI 문제 6
은행의 조사관은 법인의 오용 가능성과 고객 A가 소유한 기업체의 복잡한 네트워크와 관련된 검토를 시작했습니다. 조사관이 기본 위험에 대한 전체적인 관점을 제공하려면 어떤 조치가 조사의 초기 초점이 되어야 합니까? 조사?
CAMS-FCI 문제 7
법 집행 기관(LE)은 주요 스포츠 행사 중에 인신매매가 발생할 것으로 의심합니다. LE 임원들은 여러 금융기관(FI)에 행사 전, 행사 중, 행사 후에 발생하는 금융 거래를 모니터링해 줄 것을 요청했습니다.
한 조사관이 비즈니스와 관련된 패턴을 식별했습니다. 해당 기업의 계좌에는 자정부터 오전 4시 사이에 여러 개의 짝수 달러 입금액이 입금되었습니다. 이러한 상황은 스포츠 경기 날짜 이전 며칠 동안 매일 발생했습니다. 또한 일반적으로 USD 2,000~3,000 사이의 고액 현금 예금이 있습니다. 스포츠 경기가 끝난 후 여러 지점에서 개인이 사업체 계좌로 송금한 일이 발생했습니다.
회사에 대한 정보가 거의 없었습니다. 회사는 직원 급여 비용이나 세금 납부 내역이 없습니다. 비즈니스 계정의 비용에는 항공 여행 및 호텔 비용이 포함되었습니다. 현금 입금자에 대한 검색은 거의 나타나지 않았습니다. 개인의 이름이 적힌 온라인 소셜 미디어 플랫폼 웹페이지에는 데이트'와 '동반자 관계'에 대한 광고가 표시되었습니다. Fl은 확인된 계정에 대해 LE로부터 '열림 유지' 편지를 받고 계정을 계속 열어 두는 데 동의합니다.
Fl은 무엇을 해야 합니까?
한 조사관이 비즈니스와 관련된 패턴을 식별했습니다. 해당 기업의 계좌에는 자정부터 오전 4시 사이에 여러 개의 짝수 달러 입금액이 입금되었습니다. 이러한 상황은 스포츠 경기 날짜 이전 며칠 동안 매일 발생했습니다. 또한 일반적으로 USD 2,000~3,000 사이의 고액 현금 예금이 있습니다. 스포츠 경기가 끝난 후 여러 지점에서 개인이 사업체 계좌로 송금한 일이 발생했습니다.
회사에 대한 정보가 거의 없었습니다. 회사는 직원 급여 비용이나 세금 납부 내역이 없습니다. 비즈니스 계정의 비용에는 항공 여행 및 호텔 비용이 포함되었습니다. 현금 입금자에 대한 검색은 거의 나타나지 않았습니다. 개인의 이름이 적힌 온라인 소셜 미디어 플랫폼 웹페이지에는 데이트'와 '동반자 관계'에 대한 광고가 표시되었습니다. Fl은 확인된 계정에 대해 LE로부터 '열림 유지' 편지를 받고 계정을 계속 열어 두는 데 동의합니다.
Fl은 무엇을 해야 합니까?
CAMS-FCI 문제 8
금융기관(Fl)에 개인 및 기업 예금이 많은 고객이 기업대출을 구합니다. 고객은 자신이 수혜자인 신탁으로 대출을 보증하기를 원합니다.
조사관이 신뢰를 조사합니다. 신탁에는 조세 피난처로 알려진 위장 회사를 포함하여 여러 계층이 있습니다.
고객의 최종 수익 소유권 주장을 확인할 수 없으며 대출이 거부됩니다.
두 달 후 Fl은 고객의 비즈니스 계정 중 하나에 대해 법 집행 기관(LE)의 요청을 받았습니다.
비즈니스 계정을 검토하는 동안 Fl은 다른 대행사로부터 동일한 계정에 대한 또 다른 LE 요청을 받았습니다. 요청하신 정보는 공유됩니다.
3개월 후, 지점장은 복합신탁과 관련된 사업예금계좌를 개설해 달라는 요청을 받았습니다. 관리자는 복잡성 때문에 요청을 전달했습니다. 신뢰는 이전에 조사한 신뢰와 동일했지만 요청은 다른 클라이언트에서 왔습니다. 두 번째 고객도 Fl에 많은 계정을 가지고 있습니다. 추가 조사를 통해 두 번째 고객과 Paradise Papers 사이의 링크를 발견했습니다. 서류에는 고객이 불법 활동을 주도하고 탈세를 저질렀다고 명시되어 있습니다.
첫 번째 고객의 기존 계정과 관련하여 조사관은 어떤 단계를 수행해야 합니까? (3개를 선택하세요.)
조사관이 신뢰를 조사합니다. 신탁에는 조세 피난처로 알려진 위장 회사를 포함하여 여러 계층이 있습니다.
고객의 최종 수익 소유권 주장을 확인할 수 없으며 대출이 거부됩니다.
두 달 후 Fl은 고객의 비즈니스 계정 중 하나에 대해 법 집행 기관(LE)의 요청을 받았습니다.
비즈니스 계정을 검토하는 동안 Fl은 다른 대행사로부터 동일한 계정에 대한 또 다른 LE 요청을 받았습니다. 요청하신 정보는 공유됩니다.
3개월 후, 지점장은 복합신탁과 관련된 사업예금계좌를 개설해 달라는 요청을 받았습니다. 관리자는 복잡성 때문에 요청을 전달했습니다. 신뢰는 이전에 조사한 신뢰와 동일했지만 요청은 다른 클라이언트에서 왔습니다. 두 번째 고객도 Fl에 많은 계정을 가지고 있습니다. 추가 조사를 통해 두 번째 고객과 Paradise Papers 사이의 링크를 발견했습니다. 서류에는 고객이 불법 활동을 주도하고 탈세를 저질렀다고 명시되어 있습니다.
첫 번째 고객의 기존 계정과 관련하여 조사관은 어떤 단계를 수행해야 합니까? (3개를 선택하세요.)
CAMS-FCI 문제 9
거래 모니터링 중. A은행은 고객 중 한 명이 이 사실을 알게 되었습니다. Med Supplies 123은 개인 보호 장비를 대량 주문하기 위해 멕시코에 위치한 PPE Business LLC에 총 382,500 USD를 전신 송금으로 결제하려고 합니다. 특히 수술용 마스크와 안면 보호대. 추가 확인 후.
A 은행은 에스컬레이션하기로 결정하고 사건을 조사관에게 회부합니다.
A 은행은 위 거래 며칠 전에 동일한 고객이 은행 A 지점으로 가서 송금을 했다고 기록했습니다.
싱가포르에 위치한 Breath Well LTD에 1,215,280 USD. 브레스웰은 3겹 수술용 마스크와 안면보호대를 모두 중국에서 구매하는 중개자 역할을 했다. A은행은 중국 내 관련 공급업체와의 우려로 인해 거래를 완료하지 않기로 결정했다. 또한 고객은 이러한 품목을 구매하기 위해 350,000 USD의 세 번째 송금을 시도하고 있으며 이번에는 중국의 다른 공급업체를 이용하고 있습니다. 조사관은 조사의 다음 단계와 조치(있는 경우)를 결정해야 합니다. 관련 당사자를 상대로 조치를 취해야 합니다.
추가 조사 후. Bank As 조사관은 멕시코와 싱가포르에 본사를 둔 회사가 모두 중국의 공급업체와 연결되어 있다는 사실을 알게 되었습니다. 이것이 펜타닐(마약) 밀매 유형에 적합한지 결정하기 위해 조사관이 식별해야 하는 추가 지표는 무엇입니까? (2개를 선택하세요.)
A 은행은 에스컬레이션하기로 결정하고 사건을 조사관에게 회부합니다.
A 은행은 위 거래 며칠 전에 동일한 고객이 은행 A 지점으로 가서 송금을 했다고 기록했습니다.
싱가포르에 위치한 Breath Well LTD에 1,215,280 USD. 브레스웰은 3겹 수술용 마스크와 안면보호대를 모두 중국에서 구매하는 중개자 역할을 했다. A은행은 중국 내 관련 공급업체와의 우려로 인해 거래를 완료하지 않기로 결정했다. 또한 고객은 이러한 품목을 구매하기 위해 350,000 USD의 세 번째 송금을 시도하고 있으며 이번에는 중국의 다른 공급업체를 이용하고 있습니다. 조사관은 조사의 다음 단계와 조치(있는 경우)를 결정해야 합니다. 관련 당사자를 상대로 조치를 취해야 합니다.
추가 조사 후. Bank As 조사관은 멕시코와 싱가포르에 본사를 둔 회사가 모두 중국의 공급업체와 연결되어 있다는 사실을 알게 되었습니다. 이것이 펜타닐(마약) 밀매 유형에 적합한지 결정하기 위해 조사관이 식별해야 하는 추가 지표는 무엇입니까? (2개를 선택하세요.)
CAMS-FCI 문제 10
한 기업은행의 조사관이 거래 모니터링 경보 처리를 수행하고 있습니다.
KYC 프로필 배경: 홍콩 해외에서 사업을 하는 법인 고객은 예금 및 대출 목적으로 2017년부터 은행과 은행 업무 관계를 구축했습니다. 해외투자지주회사 역할을 하고 있습니다. 고객은 이 계좌의 지속적인 자금 출처가 그룹 관련 회사로부터 나온다고 선언했습니다.
* X는 UBO입니다. 이 기업 고객의 지분 97%를 소유하고 있습니다.
* Y는 이 법인 고객의 승인된 서명자입니다. 이 법인 고객은 이전에 SAR/STR의 대상이었습니다.
KYC 프로필
고객 이름: AAA 국제 회사. 주식회사
고객 ID: 123456
계좌 개설일: 2017년 6월
마지막 KYC 검토 날짜: 2020년 11월 15일
설립 국가 및 연도: 영국령 버진 아일랜드, 2017년 5월 AML 위험 수준: 높음 계좌 개설 및 목적: 예금, 대출 및 무역 금융 예상 계좌 활동: 연간 1~5건의 거래, 거래 금액당 약 100만 건 조사 중, 조사관은 7월부터 해당 기간 동안의 송금 거래 활동을 검토했습니다.
2019년부터 2021년 9월까지 다음과 같은 거래 패턴을 기록했습니다.
거래 일지
검토 날짜: 2019년 7월부터 2021년 9월까지
홍콩 달러(HKD) 통화의 경우:
들어오는 거래: 다양한 제3자로부터 총 188만 HKD 정도의 2건의 내부 송금 나가는 거래: 다양한 제3자에게 총 940만 HKD 정도의 24건의 외부 송금 미국 달러(USD) 통화:
들어오는 거래: 다양한 제3자로부터 총 약 330만 달러에 달하는 13건의 내부 송금 나가는 거래: 다양한 제3자에게 총 약 940만 달러에 달하는 10건의 외부 송금.
RFI 정보 및 지원 문서:
2021년 5월 26일에 받은 RFI 회신에 따르면 고객은 은행에 다음 정보를 제공했습니다.
1) HKD 및 USD 통화로 수신된 모든 자금은 은행의 비고객으로부터 빌려준 자금이었습니다.
대출 계약서 사본이 증빙 서류로 제공되었습니다. 모든 대출 계약은 동일한 형식으로 이루어졌으며 모든 대출 기관은 무역 업무에 종사하고 있습니다.
2) 대출 기관을 포함한 4개 당사자 간에 일부 대출 계약이 체결되었습니다. 고객이 차용자로서 대출금을 상환하지 못했다고 명시한 보충약정이 있는 차주(은행의 고객), 보증인 및 보호자 추가 정보가 필요합니다. 조사관은 어떤 추가 정보를 요청해야 합니까?
KYC 프로필 배경: 홍콩 해외에서 사업을 하는 법인 고객은 예금 및 대출 목적으로 2017년부터 은행과 은행 업무 관계를 구축했습니다. 해외투자지주회사 역할을 하고 있습니다. 고객은 이 계좌의 지속적인 자금 출처가 그룹 관련 회사로부터 나온다고 선언했습니다.
* X는 UBO입니다. 이 기업 고객의 지분 97%를 소유하고 있습니다.
* Y는 이 법인 고객의 승인된 서명자입니다. 이 법인 고객은 이전에 SAR/STR의 대상이었습니다.
KYC 프로필
고객 이름: AAA 국제 회사. 주식회사
고객 ID: 123456
계좌 개설일: 2017년 6월
마지막 KYC 검토 날짜: 2020년 11월 15일
설립 국가 및 연도: 영국령 버진 아일랜드, 2017년 5월 AML 위험 수준: 높음 계좌 개설 및 목적: 예금, 대출 및 무역 금융 예상 계좌 활동: 연간 1~5건의 거래, 거래 금액당 약 100만 건 조사 중, 조사관은 7월부터 해당 기간 동안의 송금 거래 활동을 검토했습니다.
2019년부터 2021년 9월까지 다음과 같은 거래 패턴을 기록했습니다.
거래 일지
검토 날짜: 2019년 7월부터 2021년 9월까지
홍콩 달러(HKD) 통화의 경우:
들어오는 거래: 다양한 제3자로부터 총 188만 HKD 정도의 2건의 내부 송금 나가는 거래: 다양한 제3자에게 총 940만 HKD 정도의 24건의 외부 송금 미국 달러(USD) 통화:
들어오는 거래: 다양한 제3자로부터 총 약 330만 달러에 달하는 13건의 내부 송금 나가는 거래: 다양한 제3자에게 총 약 940만 달러에 달하는 10건의 외부 송금.
RFI 정보 및 지원 문서:
2021년 5월 26일에 받은 RFI 회신에 따르면 고객은 은행에 다음 정보를 제공했습니다.
1) HKD 및 USD 통화로 수신된 모든 자금은 은행의 비고객으로부터 빌려준 자금이었습니다.
대출 계약서 사본이 증빙 서류로 제공되었습니다. 모든 대출 계약은 동일한 형식으로 이루어졌으며 모든 대출 기관은 무역 업무에 종사하고 있습니다.
2) 대출 기관을 포함한 4개 당사자 간에 일부 대출 계약이 체결되었습니다. 고객이 차용자로서 대출금을 상환하지 못했다고 명시한 보충약정이 있는 차주(은행의 고객), 보증인 및 보호자 추가 정보가 필요합니다. 조사관은 어떤 추가 정보를 요청해야 합니까?