무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-08-28.q850 모의 시험 (Page 89)

CAMS 문제 436

금융기관의 자금세탁 방지 프로그램이 최신 상태인지 확인하려면 어떤 조치를 취해야 합니까?

A. 이사회는 최소 6개월마다 프로그램을 평가하고 업데이트해야 합니다.

B. 해당 프로그램은 통제상의 허점을 파악하기 위해 연방 법 집행관의 검토를 받아야 합니다.

C. 해당 프로그램은 정기적으로 해당 기관의 정부 규제 기관에 제출되어야 합니다.

D. 해당 프로그램은 최소한 매년 재평가되어야 합니다.

CAMS 문제 437

테러자금조달방지(CFT)
해외 거래 은행 고객의 소유권 및 경영 구조에는 어떤 위험이 수반됩니까? (두 가지를 선택하십시오.)

A. 이사회 회의의 정기성

B. 경영 구조의 규모

C. 국가 소유, 공공 소유 또는 민간 소유 기업 여부

D. 마지막 볼프스베르크 그룹 리뷰 이후 경과 시간

E. 소유권 구조의 투명성

CAMS 문제 438

A은행은 A국에 위치해 있습니다. B국에 위치한 B은행에서 A은행을 통해 C국에 위치한 C은행의 고객에게 송금이 이루어졌습니다. A은행은 이 송금을 의심스러운 거래로 판단했습니다.

A. A국에서의 거래.

B. A국의 B은행.

C. B국에서의 거래.

D. C국의 C은행.

정답: A

BSA/AML 매뉴얼¹에 따르면, 금융기관은 해당 기관에서 수행되었거나 시도된 모든 거래에 대해 SAR(의심스러운 거래 보고서)을 제출해야 합니다. 해당 거래는 최소 5,000달러 이상의 자금 또는 기타 자산을 포함하거나 합산한 거래여야 하며, 해당 기관이 다음 중 하나에 해당함을 알거나 의심하거나 의심할 만한 합리적인 이유가 있는 경우에 한합니다. (a) 불법 활동에서 발생한 자금이 관련되거나 불법 활동에서 발생한 자금 또는 자산을 은닉 또는 위장하기 위해 의도되거나 수행된 거래인 경우; (b) BSA 또는 그 시행령의 요건을 회피하기 위해 고안된 거래인 경우; (c) 사업적 목적이나 명백한 합법적 목적이 없거나 특정 고객이 일반적으로 참여할 것으로 예상되는 유형의 거래가 아니며, 해당 기관이 거래의 배경 및 가능한 목적을 포함하여 이용 가능한 사실을 조사한 후에도 해당 거래에 대한 합리적인 설명을 알지 못하는 경우; 또는 (d) 범죄 활동을 용이하게 하기 위해 해당 기관이 이용된 경우. 이 경우, A 은행은 송금을 처리하는 기관이며, 자체적인 거래 및 고객 평가를 바탕으로 해당 거래를 의심스러운 거래로 판단했습니다. 따라서 A은행은 거래가 이루어진 국가이자 A은행이 위치한 국가에서 해당 거래에 대한 의심스러운 거래 보고서(SAR)를 제출할 책임이 있습니다. A은행은 B국이나 C국에 대한 관할권이나 권한이 없으므로 해당 국가에 SAR을 제출할 필요가 없습니다. 그러나 A은행은 자금세탁방지법(BSA)/자금세탁방지 매뉴얼¹에 명시된 특정 조건 및 제한 사항에 따라 의심스러운 거래에 대한 정보를 B은행이나 C은행과 공유할 수 있습니다.
BSA/AML 매뉴얼1
의심스러운 활동 보고 - 개요2
의심스러운 활동 보고서(SAR) 기본 사항3
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이 문제를 바라보는 또 다른 간단한 방법은 이 사례를 제휴 은행 관계로 보는 것입니다.
-A는 주요 거래 은행입니다.
-B는 응답 은행입니다.
-C는 (송금의) 수취 은행입니다.
A가 B의 고객을 대신하여 의심스러운 거래 관계를 통해 거래를 진행하고 있으므로, 의심스러운 거래 보고서(STR)는 A국에서 해당 거래에 대해 거래 대행사 은행을 통해 제출됩니다. 또한, 일반적인 절차에 따라 STR은 은행이 아닌 거래 자체를 기준으로 제출됩니다.

CAMS 문제 439

한 은행이 고객과 비고객 모두에게 재충전 가능한 개방형 선불 카드를 판매합니다.
이러한 카드와 관련된 위험 신호, 즉 자금 세탁을 암시하는 징후는 무엇입니까?

A. 한 은행 고객은 연말에 여러 장의 선불 카드를 구매하는 경향이 있습니다.

B. 은행 고객이 아닌 사람이 여러 선불 카드에 정기적으로 많은 현금을 충전합니다.

C. 비은행 고객이 선불카드를 사용하여 현금 서비스를 지속적으로 이용합니다.

D. 한 은행 고객이 매달 소액의 짝수 달러 선불 카드를 정기적으로 5장 구매합니다.

CAMS 문제 440

한 금융기관이 자금세탁방지(AML) 의무를 심각하게 위반한 사실이 드러나는 예비 조사 보고서를 받았으며, 이 보고서에는 해당 기관의 은행업 허가가 취소될 가능성이 명시되어 있습니다.
어떤 기관이 해당 보고서를 발표했을 가능성이 있습니까?

A. 은행 부문 자율 규제 기관

B. 법 집행 기관

C. 자금세탁방지기구(FATF)

D. 자금세탁방지 감독기관

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