무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-08-28.q850 모의 시험 (Page 170)

CAMS 문제 841

개인 금융 고객이 여러 계좌를 동시에 개설할 경우, 다음 중 어떤 상황에서 추가 문의가 발생할 가능성이 가장 높습니까?

A. 개인 계정과 법인 계정.

B. 개인 계좌와 부부 공동 계좌.

C. 이름이 거의 동일한 계정.

D. 당좌예금 계좌와 저축예금 계좌.

CAMS 문제 842

외국 금융기관이 미국과 환거래 계좌를 유지할 때 발생할 수 있는 세 가지 잠재적 문제점은 무엇입니까?
애국법에 따른 은행의 권한은 무엇인가요? 3개를 선택하세요.

A. 제휴 은행 관계 해지

B. 미국 은행 간 계좌의 자금 몰수

C. 페이퍼뱅크의 환거래 계좌 금지

D. 개인 은행 계좌를 보유한 미국 거주자

정답: A,B,C

2001년에 제정된 애국법(Patriot Act)은 미국 은행과 해외 거래 은행 간의 자금세탁 방지 및 테러자금 조달 방지(AML/CFT) 조치를 강화하기 위한 여러 조항을 도입했습니다.
해외 금융기관(FFI)이 환거래 계좌를 유지할 때 발생할 수 있는 몇 가지 잠재적 문제점은 다음과 같습니다.
미국 애국법(Patriot Act)에 따른 은행은 다음과 같습니다.
* 환거래 은행 관계 해지: 미국 애국법(Patriot Act)은 미국 은행들이 해외 환거래 계좌에 대해 실사 및 강화된 실사를 수행하고, 자금 세탁이나 테러 자금 조달의 중대한 위험이 있는 계좌를 해지하도록 요구합니다. 이는 미국 기준을 충족하지 않거나 미국 당국에 협조하지 않는 해외 금융기관(FFI)과의 환거래 은행 관계가 해지되는 결과를 초래할 수 있습니다. 환거래 은행 관계의 상실은 해당 FFI가 미국 금융 시스템에 접근하고 고객에게 서비스를 제공하는 능력에 영향을 미칠 수 있습니다.
* 미국 은행 간 계좌 자금 몰수: 애국법(Patriot Act)은 미국 정부가 자금 세탁 또는 테러 자금 조달 활동에 연루되었거나 그와 연관된 것으로 추적 가능한 미국 은행 간 계좌의 모든 자금을 압류하고 몰수할 수 있도록 권한을 부여합니다. 이는 외국 금융 기관(FFI)이 미국 내 은행 간 계좌에 예치된 자금을 잃을 위험에 직면할 수 있음을 의미합니다.
은행 간 계좌는 은행이나 그 고객이 불법 활동에 연루된 것으로 의심되거나 고발된 경우 폐쇄될 수 있습니다.
자금 몰수는 금융기관과 그 고객에게 상당한 재정적 및 평판적 결과를 초래할 수 있습니다.
* 페이퍼뱅크에 대한 환거래 계좌 금지: 애국법(Patriot Act)은 미국 은행이 페이퍼뱅크(실제 지점이 없고 규제 대상 금융 그룹과 제휴 관계가 없는 은행)를 위해 환거래 계좌를 개설하거나 유지하는 것을 금지합니다. 이는 페이퍼뱅크이거나 페이퍼뱅크와 관계를 맺고 있는 외국 금융 기관(FFI)이 환거래 계좌를 통해 미국 금융 시스템에 접근할 수 없다는 것을 의미합니다. 페이퍼뱅크에 대한 환거래 계좌 금지는 페이퍼뱅크가 자금 세탁 및 테러 자금 조달 수단으로 악용되는 것을 방지하기 위한 것입니다.
참고 자료:
* CAMS 학습 가이드, 6판, 4장: 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 준수 기준, 81-841쪽
* 미국 애국법(USA PATRIOT Act), 제3편: 2001년 국제 자금세탁 방지 및 테러자금 조달 방지법, 제312조, 제319조 및 제3132조
* 볼프스베르크 자금세탁방지 원칙(환거래 은행 업무 관련), 2014년 10월, 3-43쪽. 참고: http://www.ffiec.gov/bsa_aml_infobase/pages_manual/olm_027.htm

CAMS 문제 843

국제자금세탁방지기구(FATF)의 40개 권고안에 따르면, 금융기관은 법인과 관련된 신원 확인 요건을 충족하기 위해 검증 조치를 취해야 합니다.

A. 법인의 재무 상태는 해당 법인의 다른 은행 거래 내역을 증빙 서류로 제시하여 확인합니다.

B. 엄격한 비밀 유지법이 있는 국가에 거주하면서 법인을 대리하여 행동한다고 주장하는 사람.

C. 법인의 법적 존재 및 소유 구조.

D. 테러리스트가 관리하는 자금 또는 신탁.

CAMS 문제 844

고객 위험 등급을 평가할 때 고려되는 위험 요소는 무엇입니까? (세 가지를 선택하십시오.)

A. 고객 위험

B. 지리적 위험

C. 제품 위험

D. 신용 위험

E. 사기 위험

F. 고용 위험

정답: A,B,C

금융기관은 고객의 위험 등급을 평가할 때 자금 세탁, 테러 자금 조달 또는 기타 불법 활동의 가능성을 나타낼 수 있는 다양한 요소를 고려해야 합니다. ACAMS CAMS 인증 시험 학습 가이드¹에 따르면 주요 위험 요소는 다음과 같습니다.
고객 위험: 이는 고객의 신원, 직업, 자금 출처, 사업 활동, 평판, 정치적 노출도 등 고객의 위험 프로필에 영향을 미칠 수 있는 특성을 의미합니다. 예를 들어, 정치적으로 중요한 인물(PEP), 현금 거래 비중이 높은 사업체, 비거주 고객 또는 복잡한 소유 구조를 가진 고객은 자금 세탁이나 테러 자금 조달 위험이 더 높을 수 있습니다.
지리적 위험: 이는 고객, 고객의 사업체 또는 거래의 위치와 해당 위치와 관련된 위험 수준을 의미합니다. 예를 들어, 자금세탁방지(AML) 규정이 미흡하거나, 부패 수준이 높거나, 제재 또는 금수 조치가 적용되는 관할 지역에 기반을 두고 사업을 운영하거나 거래하는 고객은 자금세탁 또는 테러 자금 조달 위험이 더 높을 수 있습니다.
제품 위험: 이는 고객이 사용하거나 제공하는 제품 또는 서비스의 유형과 해당 제품 또는 서비스와 관련된 위험 수준을 의미합니다. 예를 들어, 익명성, 복잡성 또는 국경 간 거래를 용이하게 하는 제품이나 서비스를 사용하거나 제공하는 고객은 자금 세탁이나 테러 자금 조달 위험이 더 높을 수 있습니다.
고려해야 할 다른 위험 요소로는 거래 위험, 배송 채널 위험 및 산업 위험이 있습니다.2 하지만 이러한 요소들은 질문에 제시된 선택지에 포함되어 있지 않습니다.
참조:
ACAMS CAMS 인증 시험 학습 가이드, 4장, 4.1절, 97-99페이지: "고객 위험 요소", "지리적 위험 요소", "제품 위험 요소".
고객 위험 등급: 고객 위험 등급과 실사 연계, "고객 위험 등급 요소" 섹션: "거래 위험 요소", "배송 채널 위험 요소", "산업 위험 요소".

CAMS 문제 845

금융기관이 자금세탁방지법을 위반할 경우 어떤 평판 리스크에 직면할 수 있을까요?

A. 자산 압류

B. 금전적 제재

C. 행동 감시를 위한 감사 비용 증가

D. 주요 고객 손실

다른 버전: 2511ACAMS.CAMS.v2026-07-15.q705; 4207ACAMS.CAMS.v2026-01-15.q822; 3477ACAMS.CAMS.v2024-12-16.q396; 4629ACAMS.CAMS.v2024-05-31.q654; 3344ACAMS.CAMS.v2024-05-13.q386; 3793ACAMS.CAMS.v2023-05-10.q248; 3084ACAMS.CAMS.v2022-11-23.q211; 3398ACAMS.CAMS.v2022-08-03.q142; 5830ACAMS.CAMS.v2022-01-20.q300

최근 업로드: 162HP.HPE7-A01.v2026-10-13.q163; 127PaloAltoNetworks.XDR-Analyst.v2026-10-13.q30; 132Snowflake.DAA-C01.v2026-10-13.q66; 135Salesforce.Salesforce-Loyalty-Management.v2026-10-13.q71; 128Oracle.1z0-1033-25.v2026-10-13.q44; 133SAP.P_C4H34_2601.v2026-10-13.q29; 126Avaya.72201T.v2026-10-13.q36; 218Cisco.300-220.v2026-10-12.q137; 185Nutanix.NCP-CI-AWS.v2026-10-12.q80; 157Oracle.1z0-1033-25.v2026-10-12.q41