볼프스베르크 자금세탁방지 원칙에 따라, 어떤 두 가지 요인이 해외 송금 은행 고객의 위험을 증가시키고 추가적인 실사를 요구합니까? (두 가지를 선택하십시오.)
정답: B,D
볼프스베르크 자금세탁방지 원칙(Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles)에 따르면, 해외 송금 은행 고객의 위험도는 고객의 사업 성격, 위치, 제공하는 상품 및 서비스, 소유 및 경영 구조, 고객 기반 등 다양한 요인에 따라 달라집니다.<sup>1</sup> 이러한 요인 중 위험을 증가시키고 추가적인 실사를 요구하는 두 가지 요인은 다음과 같습니다.
* 고객이 자금세탁방지기구(FATF) 회원국에 위치하고 있으며, 해당 은행의 정보 보안 책임자가 정치적으로 중요한 인물(PEP)인 경우. PEP는 고위 정부 관료, 사법 또는 군 관계자, 국영 기업의 고위 임원, 정당 대표 등과 같이 중요한 공직을 맡고 있거나 맡았던 개인을 의미합니다.2 PEP는 영향력과 공적 자금에 대한 접근성으로 인해 자금 세탁, 부패 또는 뇌물 수수 위험이 높습니다.3 따라서 주요 직책에 PEP가 있는 거래 은행 고객은 자금 출처, 거래 목적, PEP의 평판 및 청렴도 확인 등 강화된 실사 대상이 되어야 합니다.4
* 고객은 FATF 비회원국에 위치하고 있으며 주로 국제 무역에 종사하는 상업 고객에게 서비스를 제공합니다. FATF 비회원국이란 자금세탁, 테러자금 조달 및 국제 금융 시스템의 건전성에 대한 기타 관련 위협에 대응하기 위한 법률, 규제 및 운영 조치의 효과적인 이행을 위한 기준을 설정하고 촉진하는 정부 간 기구인 FATF에 가입하지 않은 국가를 말합니다.5 FATF 비회원국은
* 자금세탁 방지 및 테러자금 조달 방지 체제가 미흡하거나 일관성이 부족하여 금융범죄 또는 제재 회피 위험이 더 높을 수 있습니다.6 또한, 국제 무역에 종사하는 상업 고객을 주로 대상으로 서비스를 제공하는 환거래 은행 고객은 무역 기반 자금세탁에 노출될 수 있는데, 이는 범죄 수익을 위장하고 무역 거래를 이용하여 가치를 이동시키는 과정입니다.7 따라서 FATF 비회원국에서 사업을 운영하고 국제 무역을 하는 환거래 은행 고객은 무역 거래의 성격과 규모, 상품의 원산지와 목적지, 거래 상대방의 신원 및 평판에 대한 정보를 확보하는 등 강화된 실사를 받아야 합니다.8
다른 선택지들은 반드시 환거래 은행 고객의 위험을 증가시키거나 추가적인 실사를 요구하는 것은 아니므로 올바르지 않습니다. FATF 회원국에 위치하고 주로 현지 개인 고객에게 서비스를 제공하는 고객은 자금세탁 또는 테러자금 조달 위험이 낮을 수 있습니다. 이는 해당 고객의 활동이 FATF 기준 및 권고 사항의 적용을 받고, 고객 기반이 복잡하거나 국경을 넘는 거래에 연루될 가능성이 낮기 때문입니다. 마찬가지로 FATF 회원국에 위치하고 인접 국가의 다른 환거래 은행에 서비스를 제공하는 고객도 자금세탁 또는 테러자금 조달 위험이 낮을 수 있습니다. 이는 해당 고객의 활동이 FATF 기준 및 권고 사항의 적용을 받고, 고객 기반이 자체적인 자금세탁 방지 및 테러자금 조달 방지 의무를 준수하는 규제 대상 금융 기관으로 구성되어 있기 때문입니다.
볼프스베르크 자금세탁방지 원칙(Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles)에 따르면, 해외 송금 은행 고객의 위험도는 고객의 사업 성격, 위치, 제공하는 상품 및 서비스, 소유 및 경영 구조, 고객 기반 등 다양한 요인에 따라 달라집니다.<sup>1</sup> 이러한 요인 중 위험을 증가시키고 추가적인 실사를 요구하는 두 가지 요인은 다음과 같습니다.
* 고객이 자금세탁방지기구(FATF) 회원국에 위치하고 있으며, 해당 은행의 정보 보안 책임자가 정치적으로 중요한 인물(PEP)인 경우. PEP는 고위 정부 관료, 사법 또는 군 관계자, 국영 기업의 고위 임원, 정당 대표 등과 같이 중요한 공직을 맡고 있거나 맡았던 개인을 의미합니다.2 PEP는 영향력과 공적 자금에 대한 접근성으로 인해 자금 세탁, 부패 또는 뇌물 수수 위험이 높습니다.3 따라서 주요 직책에 PEP가 있는 거래 은행 고객은 자금 출처, 거래 목적, PEP의 평판 및 청렴도 확인 등 강화된 실사 대상이 되어야 합니다.4
* 해당 고객은 FATF 비회원국에 위치하고 있으며 주로 국제 무역에 종사하는 기업 고객을 대상으로 서비스를 제공합니다. FATF 비회원국이란 자금세탁, 테러자금 조달 및 국제 금융 시스템의 건전성을 위협하는 기타 관련 위협에 대응하기 위한 법률, 규제 및 운영 조치의 효과적인 이행을 촉진하고 기준을 설정하는 정부 간 기구인 FATF에 가입하지 않은 국가를 말합니다.5 FATF 비회원국은 자금세탁 및 테러자금 조달 방지 체제가 미흡하거나 일관성이 떨어질 수 있으며, 금융 범죄 또는 제재 회피 위험이 더 높을 수 있습니다.6 또한, 주로 국제 무역에 종사하는 기업 고객을 대상으로 서비스를 제공하는 환거래 은행 고객은 무역 기반 자금세탁에 노출될 수 있는데, 이는 범죄 수익을 위장하고 무역 거래를 이용하여 가치를 이동시키는 과정입니다.7 따라서 FATF 비회원국에서 운영되고 국제 무역을 하는 환거래 은행 고객은 무역 거래의 성격과 규모, 상품의 원산지와 목적지, 무역 상대방의 신원과 평판에 대한 정보를 얻는 것과 같은 강화된 실사를 받아야 합니다.8
