무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2024-12-16.q396 모의 시험 (Page 27)

CAMS 문제 126

한 민간은행의 규정 준수 책임자는 은행이 중개자를 어떻게 대할 것인지에 대한 정책을 작성하는 업무를 맡았습니다.
개인은행을 위한 볼프스베르크 자금세탁 방지 원칙에 부합하도록 중개자와 관련된 정책에 어떤 두 가지 측면을 포함해야 할까요? (두 가지를 선택하세요.)

A. 중개인이 고객을 은행에 소개할 때, 은행이 중개인의 고객에 대한 실사를 수행할 필요는 없습니다.

B. 중개인이 고객을 은행에 소개하는 경우, 은행은 중개인이 개입하지 않았을 때 은행이 얻을 수 있는 정보와 동일한 유형의 정보를 소개된 고객과 관련하여 얻어야 합니다.

C. 중개인이 다수의 고객을 대신하여 자산을 관리하고 은행의 계좌 소유자이지만 해당 중개인이 은행과 동일한 수준의 실사를 실시하지 않는 경우, 은행이 중개인의 고객에 대한 실사를 실시하는 것이 필요합니다.

D. 중개인이 다수의 고객을 대신하여 자산을 관리하고 고객을 위해 은행에 계좌를 개설하며, 해당 중개인이 유사한 규정을 따르는 금융 기관인 경우, 은행은 중개인의 고객에 대한 실사를 수행해야 합니다.

정답: B,C

Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Private Banking(2012)에 따르면, 은행은 변호사, 회계사, 신탁 및 회사 서비스 제공자 또는 은행을 대신하여 고객을 소개하거나 관리하는 다른 금융 기관과 같은 중개자를 다루는 방법에 대한 명확한 정책을 가져야 합니다. 정책은 다음과 같은 측면을 반영해야 합니다1:
은행은 중개자 자체에 대한 실사를 실시해야 합니다. 여기에는 소유권, 평판, 규제 상태, AML 정책 및 절차 등이 포함됩니다.
은행은 중개업체가 소개하거나 관리하는 고객의 신원과 실질 소유권 정보를 확보하고, 이를 검증하기 위한 법적 또는 규제적 장애물이 없는 한 신뢰할 수 있고 독립적인 출처를 통해 검증해야 합니다.
은행은 중개인이 고객에 대해 수행한 실사 수준을 평가하고, 그것이 은행의 자체 기준과 동등하거나 비슷한지 여부를 판단해야 합니다. 그렇지 않은 경우, 은행은 중개인의 고객에 대해 추가 실사를 수행하거나, 수락을 거부해야 합니다.
은행은 중개자가 소개하거나 관리하는 고객의 거래 및 활동을 모니터링해야 하며, 의심스럽거나 비정상적인 활동이 있는 경우 관련 당국에 보고해야 합니다.
옵션 B는 은행이 중개자의 개입 없이 은행이 얻을 수 있는 것과 동일한 유형의 정보를 소개된 고객과 관련하여 얻어야 한다고 명시하고 있기 때문에 이러한 측면과 일관성이 있습니다. 이를 통해 은행은 고객의 신원, 부의 출처 및 위험 프로필을 충분히 이해하고 적절한 AML 조치를 적용할 수 있습니다.
옵션 C도 이러한 측면과 일관성이 있는데, 중개인이 여러 고객을 대신하여 자산을 관리하고 은행의 계좌 소유자이지만 해당 중개인이 은행과 동일한 수준의 실사를 수행하지 않는 경우 은행이 중개인의 고객에 대한 실사를 수행해야 한다고 명시하고 있기 때문입니다. 이를 통해 은행이 중개인의 실사에만 의존하지 않고 고객과 관련된 잠재적인 자금 세탁 위험을 파악하고 완화할 수 있습니다.
옵션 A는 이러한 측면과 일치하지 않습니다. 중개자가 고객을 은행에 소개할 때 은행이 중개자의 고객에 대한 실사를 수행할 필요가 없다고 명시하고 있기 때문입니다. 이는 은행이 중개자가 소개한 고객의 신원 및 실질적 소유권 정보를 입수하고 확인해야 한다는 원칙과 모순됩니다. 단, 그렇게 하는 데 법적 또는 규제적 장애가 있는 경우는 예외입니다.
옵션 D도 이러한 측면과 일치하지 않습니다. 중개인이 여러 고객을 대신하여 자산을 관리하고 은행에서 고객을 위한 계좌 개설을 주선하고 중개인이 유사한 규정의 적용을 받는 금융 기관인 경우, 은행은 중개인의 고객에 대한 실사를 수행해야 한다고 명시하고 있기 때문입니다. 이는 중개인이 은행에 동등하거나 비슷한 AML 기준을 적용하는 규제된 금융 기관이고, 은행이 관련 정보와 문서에 접근할 수 있는 경우, 은행이 중개인이 고객에 대해 수행한 실사에 의존할 수 있다는 원칙과 모순됩니다.
참고문헌:
1: Wolfsberg 개인 은행을 위한 자금 세탁 방지 원칙(2012), 섹션 3: 중개자

CAMS 문제 127

미국 애국법에 따라 국제 기관과 거래를 할 때 미국 금융 기관이 지켜야 할 두 가지 요구 사항은 무엇입니까? (두 가지를 선택하세요.)

A. 통신사 계정에 대한 실사 수행

B. 쉘 은행에 대한 강화된 실사 수행

C. USA PATRIOT Act에 따라 발행된 특별 조치 준수

D. 국제금융기관 본사 방문

CAMS 문제 128

각 회원국에 대한 금융활동기구(FATF)의 상호평가는 무엇을 평가합니까?

A. FATF 권장사항의 이행 수준

B. 의원이 본회의에 대표를 파견할 수 있는 권한

C. 회원이 회원 자격을 유지할 만큼 경제 규모가 큰 경우

D. 회원이 FATF 권장사항 업데이트에 대한 제안을 한 경우

정답: A

여러 국가에서 운영되는 은행의 기업 전체 자금세탁 방지 프로그램을 구현하기 위한 접근 방식의 일환으로 규정 준수 책임자는 다음 세 가지 요소를 고려해야 합니다.
은행에서 서비스하는 고객 유형: 고객 유형마다 성격, 자금 출처, 지리적 위치, 거래 패턴 및 기타 요인에 따라 자금 세탁 위험 수준이 다를 수 있습니다. 컴플라이언스 책임자는 각 고객 유형 및 세그먼트와 관련된 자금 세탁 위험을 파악하고 평가하고, 적절한 실사 조치, 모니터링 시스템 및 위험 완화 전략을 적절히 적용해야 합니다.12
다양한 국가의 자금세탁 방지 규정 범위: 컴플라이언스 책임자는 은행이 운영되는 각 국가의 자금세탁 방지 규정 준수에 대한 법적 및 규제적 요구 사항과 기대 사항을 알고 있어야 하며, 은행의 정책과 절차가 이와 일관되도록 해야 합니다. 컴플라이언스 책임자는 또한 다양한 국가의 자금세탁 방지법과 규정의 변경 사항이나 업데이트를 모니터링하고, 그에 따라 은행의 프로그램을 조정해야 합니다34.
은행이 제공하는 상품 및 서비스가 제기하는 자금세탁 방지 위험: 다양한 상품 및 서비스에는 익명성, 국경 간 이체, 현금 거래, 복잡한 구조 또는 신기술과 같이 자금세탁자가 악용할 수 있는 다양한 특징과 기능이 있을 수 있습니다. 컴플라이언스 책임자는 은행이 제공하는 각 상품 및 서비스와 관련된 자금세탁 위험을 평가하고 자금세탁 활동을 방지하고 탐지하기 위한 적절한 통제, 보호 장치 및 감독 메커니즘을 구현해야 합니다5.
참고문헌:
1: ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 2장: 위험 평가
2: FATF, 위험 기반 접근 방식에 대한 지침: 은행 부문
3: ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 3장: 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 준수 표준
4: Deloitte, AML 프로그램 효율성 개혁
5: ACAMS, CAMS 학습 가이드, 6판, 4장: AML 프로그램 설계
[6]: OCC, 자금세탁: 문제를 피하기 위한 은행가 가이드
참조:
https://www.fatf-gafi.org/publications/mutualevaluations/documents/more-about-mutual-evaluations.html

CAMS 문제 129

새로운 인터넷 은행에서 자금 세탁 방지 전문가를 고용하여 은행에 대한 자금 세탁 위협을 평가합니다. 오프라인 은행이기 때문에 전문가가 해야 할 가장 중요한 권장 사항은 은행이

A. 자금세탁 활동을 확인하기 위한 거래를 분석하는 자동화 프로그램을 설정합니다.

B. 거래당 처리할 수 있는 금액을 제한합니다.

C. 잠재적인 신규 고객을 적절하게 식별할 수 있도록 합니다.

D. 거래를 보호하기 위해 방화벽이 설정되어 있는지 확인하세요.

CAMS 문제 130

개인은행을 위한 볼프스버그 자금세탁 방지 원칙에 따르면 신규 고객은 누구의 승인을 받아야 합니까?

A. 이사회

B. 사설은행가 외 최소 1인 이상

C. 사설 은행가만이

D. 사설 은행가의 감독자

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