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CAMS-KR 문제 196

테러 자금 조달 방지(CFT)
은행이 위험 평가를 수행할 때, 기관은 어떤 분야에 집중해야 합니까?

A. 기관 고객의 유형 및 위치

B. 기관이 제공하는 서비스와 제품의 특성과 범위

C. 기관이 사업을 수행하는 지리적 위치

D. 세금 공제 전 기관이 벌어들인 금액

정답: A,B,C

A bank's risk assessment is a process of identifying, measuring, and mitigating the potential risks that the bank faces in its operations, products, services, and customers. According to the ACAMS Study Guide, a bank should focus on the following areas when performing a risk assessment1:
The type and location of the institution's clients. This involves analyzing the customer base, the types of accounts and transactions, the source and destination of funds, the level of due diligence and verification, and the risk profile of the customers. For example, a bank should consider whether its customers are individuals or entities, domestic or foreign, politically exposed persons, high-net-worth individuals, non-profit organizations, or cash-intensive businesses. The location of the customers may also indicate the level of exposure to money laundering, terrorist financing, sanctions, or tax evasion risks.
The nature and breadth of the services and products the institution provides. This involves evaluating the range and complexity of the products and services offered by the bank, the delivery channels, the payment methods, and the innovation and technology involved. For example, a bank should consider whether it offers wire transfers, correspondent banking, trade finance, private banking, trust and fiduciary services, prepaid cards, mobile banking, or cryptocurrency services. The nature and breadth of the services and products may also affect the level of transparency, traceability, and compliance of the transactions.
The geographic locations where the institution does business. This involves assessing the jurisdictions where the bank operates, where its customers reside, where its counterparties are located, and where the funds flow.
For example, a bank should consider whether it has branches, subsidiaries, or affiliates in high-risk countries, whether it serves customers from high-risk countries, whether it engages in cross-border transactions, and whether it complies with the local laws and regulations of the countries where it does business. The geographic locations where the institution does business may also influence the level of exposure to political, legal, regulatory, or reputational risks.
1: ACAMS Study Guide, Chapter 2: Risk Assessments, 1

CAMS-KR 문제 197

내부 감사 결과에 따르면 많은 직원이 정치적으로 노출된 사람(PEP)을 처리하는 방법을 모릅니다. 취해야 할 다음 조치는 무엇입니까?

A. 전사적 교육 프로그램을 만듭니다.

B. PEP를 더 잘 식별할 수 있도록 규정 준수 프로그램을 개선합니다.

C. 모든 신입 사원이 PEP에 대한 심층 지식을 갖도록 합니다.

D. 규정 준수를 보장하기 위해 금융 기관(FI)의 모든 PEP 위험을 제거합니다.

정답: A

According to the ACAMS CAMS Study Guide, one of the key elements of an effective anti-money laundering (AML) program is ongoing training for all relevant staff. Training should cover the legal and regulatory obligations, the risks and red flags of money laundering and terrorist financing, the procedures and controls for customer due diligence and transaction monitoring, the reporting and record-keeping requirements, and theroles and responsibilities of the staff and the management. Training should also be tailored to the specific functions and needs of the staff, and should be updated regularly to reflect the changes in the AML environment and the FI's policies and procedures.
PEPs are considered high-risk customers for AML purposes, as they may abuse their positions of power and influence to commit or facilitate corruption, bribery, embezzlement, or other financial crimes. Therefore, it is essential that the FI's staff are aware of the definition and categories of PEPs, the sources and methods to identify and verify PEPs, the enhanced due diligence measures and ongoing monitoring that apply to PEPs, and the escalation and reporting procedures for suspicious activities involving PEPs .
If an internal audit reveals that a large group of employees do not know how to handle PEPs, this indicates a serious gap in the FI's AML training program, which could expose the FI to regulatory sanctions, reputational damage, and legal liabilities. Therefore, the next course of action that should be taken is to create a company- wide training program that covers the relevant aspects of PEPs, and to ensure that the training is delivered to all staff who deal with PEPs or have access to PEP-related information. The training should also be evaluated for its effectiveness and impact, and the results should be reported to the senior management and the board of directors.
ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 2: Developing an Effective Anti-Money Laundering Program, page 51-52 ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 3: Conducting Customer Due Diligence, page 75-78 FATF Guidance: Politically Exposed Persons (Recommendations 12 and 22), June 2013, 1 ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 4: Conducting Ongoing Monitoring, page 97-98 Reference: https://www.acamstoday.org/all-politically-exposed-persons-are-local/

CAMS-KR 문제 198

유사한 금액의 해외 거래가 유출되면 고객 계정에 대한 모니터링 경고가 트리거됩니다. 계좌를 평가하는 동안 은행은 은행 송금이 매우 적은 양이며 장기간 사용하지 않은 후 지난 3개월 이내에 발생했음을 발견했습니다. 전신 송금은 법적 출처에서 발생한 것으로 보입니다. 테러자금조달의 가능성을 평가하기 위해 기관은 다음을 보장해야 합니다.

A. 계좌 소유자가 자금이 합법적이라는 증거를 제시합니다.

B. 이전의 수혜자는 테러리스트 감시 목록에 없습니다.

C. 국제투명성기구(Transparency International) 목록에 송금 수혜자가 포함되어 있지 않습니다.

D. 계정 소유자가 미국 국무부 테러 지원국 목록에 포함된 국가에 거주하지 않습니다.

CAMS-KR 문제 199

테러 자금 조달 방지(CFT)
아래 진술 중 2012년에 채택된 금융활동기구(FATF) 40개 권고안에서 뒷받침되는 것은 무엇입니까? (2개를 선택하세요.)

A. 규제 기관은 금융 기관이 고위험 고객을 상대로 은행 거래를 하지 않도록 적절한 프레임워크를 구축하도록 지시해야 합니다.

B. 국가는 유엔 안전보장이사회와 일치하게 목표 지향적인 금융 제재를 이행하기 위해 노력해야 합니다.

C. 국가는 자금세탁과 테러자금조달을 예방하고 완화하기 위해 위험 기반 접근 방식을 취하는 프레임워크를 수립해야 합니다.

D. 정부는 범죄 수사 및 기소를 위한 동일한 행정 및 운영 프레임워크를 개발하기 위해 노력해야 합니다.

E. 국가는 법인의 실질적 소유권에 대한 투명성을 보장하기 위한 조치를 취해야 합니다.

CAMS-KR 문제 200

테러 자금 조달(CFT)
금융 기관(FI)은 다음을 보장하기 위해 AML 위험 평가를 수행합니다.

A. AML 위험 평가가 최소한 한 번 완료되었음을 나타내는 규제 기관의 기록입니다.

B. 모든 AML 관련 정책 및 절차가 이사회에서 승인되었다는 내부 감사 보증.

C. 이사회에서 승인한 위험 감수성의 만족도.

D. 위험성이 높은 제품, 서비스, 고객 및 지리적 위치를 둘러싼 적절한 통제.

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