무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2024-12-16.q396 모의 시험 (Page 40)

CAMS 문제 191

지불가능 계좌(PTA)는 일반적인 외국 특파원 계좌와 어떻게 다릅니까?

A. 고객은 OFAC 등의 제재목록 검토에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

B. 고객은 통신은행에서 자금을 직접 통제할 수 있는 능력을 갖습니다.

C. 고객은 송금을 위해 통신은행에 직접 연락할 수 있습니다.

D. 고객은 미국 달러로 된 보장 결제를 통해 자신의 신원을 숨길 수 있습니다.

정답: A

설명
설명/참조:
Payable-Through, Pass Through 및 Pass-By 계정 | 정의 및 요약 Payable-Through 계정(PTA)은 Pass Through 계정 또는 Pass-By 계정이라고도 합니다. 이러한 유형의 계정은 미국 금융 기관에서 은행 상품으로 제공하며, 외국 금융 회사에서 고객에게 미국 금융 시스템에 대한 액세스를 제공하는 데 사용됩니다.
지급형 계좌(PTA)는 미국에 있는 은행 지점이 다른 기관, 특히 외국 은행의 고객에게 수표 작성 권한을 부여하는 수요 예금 계좌입니다.
PTA 계좌는 은행 규제 기관의 우려 사항인데, 계좌를 제공하는 은행이나 기관이 최종 고객에게 자사 고객과 동일한 수준의 감사를 실시하지 않을 수 있기 때문입니다. 이러한 우려 사항은 Patriot Act의 제3A편, 특히 제311조(b)(4)에서 다루었습니다.
외국 금융 기관은 PTA(Pass-Through 또는 Pass-By) 계좌라고도 알려진 계정을 사용하여 고객에게 미국 은행 시스템에 대한 액세스를 제공합니다. 일부 미국 은행, Edge 및 계약 기업 및
U.S. 외국 금융 기관의 지점 및 대리점(집합적으로 미국 은행이라고 함)은 외국 금융 기관에 이러한 계좌를 서비스로 제공합니다. 법 집행 기관은 자금 세탁 및 기타 불법 활동의 위험이 적절하게 통제되지 않는 PTA에서 더 높다고 밝혔습니다.
일반 통신 은행 계좌와 '지불형 계좌, 통과형 계좌, 통과형 계좌'의 차이점은 무엇입니까?
지불 가능 계좌, 통과 계좌 또는 통과 계좌를 통해 외국 금융 회사는 미국에 해당 계좌를 만들 수 있습니다. 그러나 외국 은행은 미국 거래를 수행하는 데 관심이 있을 수 있는 외국 고객에게 수표를 제공합니다. 이러한 외국 고객은 계좌에서 인출하거나 계좌에 입금하기 위해 수표를 쓸 수 있습니다.
일반적으로 외국 은행의 이러한 외국 고객은 자금세탁 방지 검사를 받지 않지만, 결국 미국 금융 시스템에 자유롭게 접근할 수 있습니다.
더 높은 자금세탁 위험
지불형 계좌, 패스스루 계좌, 패스바이 계좌는 그 특성상 자금세탁 위험이 더 높은 것으로 간주됩니다.
위험 요소
PTA는 일반적으로 미국 은행이 국내 고객이 당좌예금 및 기타 계좌를 개설할 때 요구하는 것과 동일한 실사 요건을 PTA에 적용하지 않기 때문에 위험이 더 높을 수 있습니다.
예를 들어, 일부 미국 은행은 지불 가능한 고객(해외 금융 기관의 고객)이 작성한 서명 카드 사본만 요청합니다. 그런 다음 이러한 미국 은행은 수천 개의 하위 계좌 소유자 수표와 통화 예금을 포함한 기타 거래를 해외 금융 기관의 PTA를 통해 처리합니다. 대부분의 경우 PTA를 사용하는 개인 및 비즈니스 하위 계좌 소유자에 대한 정보를 얻거나 확인하기 위해 독립적인 노력을 거의 또는 전혀 기울이지 않습니다.
외국 금융 기관의 PTA 사용과 미국 은행의 부적절한 감독으로 인해 자금 세탁 및 관련 범죄 활동을 포함한 건전하지 못한 은행 관행이 촉진될 수 있습니다. 자금 세탁이나 테러 자금 조달, OFAC 위반 및 기타 심각한 범죄를 촉진할 가능성은 미국 은행이 해외 특파원과의 계좌 최종 사용자(전부 또는 대부분이 미국 외부에 있음)의 거래를 식별하고 적절하게 이해하지 못할 때 증가합니다. 불법적인 목적으로 사용되는 PTA는 은행에 형사 및 민사 벌금 및 처벌, 담보 압수 또는 몰수, 평판 손상으로 인해 심각한 재정적 손실을 초래할 수 있습니다.

CAMS 문제 192

컴플라이언스 책임자가 통신 은행 관계를 다루는 절차를 수정하려고 합니다. Wolfsburg Principles on Correspondent Banking에 따라 권장되는 세 가지는 무엇입니까? 3가지 답변을 선택하세요

A. 센트에 대한 주기적 위험 기반 검토

B. 고객의 규제 상태 및 기록 평가

C. 중앙은행 및 지역개발은행의 위험기반 등급

D. 쉘뱅크에 제품이나 서비스 제공 금지

CAMS 문제 193

일반적으로 금융 기관이나 기업이 자금세탁 방지 프로그램에서 구체적으로 다룰 필요가 없는 요소는 무엇입니까?

A. 지속적인 직원 교육 프로그램

B. 내부 정책, 절차 및 통제 시스템

C. 정부 감시 목록 검토를 처리하기 위한 OFAC 프로그램에 대한 설명

D. AML 프로그램에 대한 일상적인 감독을 담당하는 지정된 규정 준수 책임자

CAMS 문제 194

고객이 다단계 마케팅 회사의 은행 계좌를 개설합니다. 계좌의 차변과 대변은 많고 매우 복잡합니다. 게다가 국제 거래가 많습니다. 또한 자금이 회사에서 다른 관할권에 있는 고객의 개인 계좌로 터널링되고 있습니다.
이 문제를 조사하기 위해 법 집행 기관은 어떤 두 가지 조치를 취해야 합니까? (두 가지를 선택하세요.)

A. 계정 서명자가 누구인지 확인하세요.

B. 은행에 이 다단계 마케팅 회사의 역사를 물어보세요.

C. 회사에서 개인에게로 흐르는 자금의 흐름을 조사하여 그것이 합법적인지 확인합니다.

D. 현지 금융정보원에서 수신한 의심스러운 활동 보고 정보를 조사합니다.

CAMS 문제 195

법 집행 기관 요원이 지난달에 접수된 의심스러운 거래 신고에 대한 추가 정보를 얻기 위해 은행의 자금세탁 방지 조사관에게 전화를 겁니다.
조사관은 어떻게 대응해야 할까?

A. 은행의 컴플라이언스 담당자에게 상담원을 추천하세요.

B. 에이전트가 제공한 주소로 정보를 보내세요.

C. 전화통화 중 요청된 정보를 공유합니다.

D. 정보를 공개하기 전에 수색 영장을 요구하세요

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