무료 온라인 액세스 ACAMS.CAMS.v2026-07-15.q705 모의 시험 (Page 114)

CAMS 문제 561

해외자산통제국(OFAC) 규정은 다음 세 가지 사항을 다루나요? 3개를 선택하세요.

A. 미국 내 모든 개인 및 단체

B. 미국에 본사를 둔 모든 법인 및 그 해외 지점

C. 미국 고객을 보유한 모든 해외 소재 기업

D. 모든 미국 시민

CAMS 문제 562

어떤 활동에 대해 현장 요원 교육 프로그램을 업데이트해야 할까요?

A. 고객 계정 모니터링 정보를 제공하는 새로운 시스템 구현.

B. 새롭게 개발된 제품을 활용할 고객층으로의 확장.

C. 고객 기반의 온보딩 문서 수집에 대한 규제 요건 유지 관리.

D. 이전에 검토 및 위험도 평가를 거친 새로운 고객 유형의 온보딩.

정답: B

일선 교육 프로그램은 영업, 고객 서비스, 준법감시 담당자 등 사업 운영에 직접적으로 관여하는 직원들에게 제공되는 교육입니다.1 일선 교육 프로그램은 직원들이 자신의 역할을 효과적으로 수행하고 조직의 자금세탁방지 및 테러자금조달방지(AML/CFT) 정책 및 절차를 준수하는 데 필요한 핵심 지식과 기술을 포함해야 합니다.2 또한, 일선 교육 프로그램은 사업 환경, 규제 체계, 고객 기반, 제품 및 서비스, 조직의 위험 평가 등의 변화를 반영하여 정기적으로 업데이트되어야 합니다.2
나열된 네 가지 활동 중, 신규 상품을 활용할 고객 세그먼트로의 확장은 1차 대응 교육 프로그램을 업데이트해야 하는 가장 중요한 부분입니다. 이는 신규 고객 세그먼트와 상품이 기존 고객 세그먼트 및 상품보다 더 높거나 다른 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 위험을 내포할 수 있기 때문이며, 직원들은 이러한 위험과 그 완화 방안을 인지해야 합니다. 예를 들어, 신규 고객 세그먼트에는 정치적으로 노출된 인물(PEP), 비거주 고객, 고액 자산가 등이 포함될 수 있으며, 이들은 부패, 탈세, 사기 위험에 더 많이 노출될 수 있습니다.3 신규 상품에는 선불 카드, 모바일 결제, 암호화폐 등이 포함될 수 있으며, 이는 자금세탁, 테러자금조달, 사이버범죄 위험에 더 취약할 수 있습니다. 따라서 1차 대응 교육 프로그램은 이러한 신규 고객 세그먼트와 상품을 식별, 검증, 모니터링 및 보고하는 방법과 적절한 고객 실사 및 거래 모니터링 조치를 적용하는 방법에 대한 관련 정보와 지침을 포함하도록 업데이트되어야 합니다.2
나머지 세 가지 활동은 조직의 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 정책 및 절차에 중대한 변경 사항이 수반되지 않는 한, 1차 대응 교육 프로그램을 반드시 업데이트할 필요는 없습니다. 고객 계좌 모니터링 정보를 제공하는 새로운 시스템을 도입하면 기존 AML/CFT 프로세스의 효율성과 효과성을 향상시킬 수 있지만, AML/CFT 위험의 본질이나 수준 자체는 변하지 않습니다. 고객 기반 온보딩 서류 수집에 대한 규제 요건 유지 관리는 일상적이고 지속적인 업무이므로 기존 1차 대응 교육 프로그램에 이미 포함되어 있어야 합니다.
사전에 검토 및 위험 등급이 지정된 새로운 고객 유형을 도입하는 것은 해당 위험 등급 및 관련 통제 조치가 조직의 위험 감수 수준 및 정책과 일치하는 한 새로운 자금세탁방지/테러자금조달방지(AML/CFT) 위험을 발생시키지 않습니다.
참고 자료:
* 1: 제1방어선이란 무엇인가? | 정의 및 개요
* 2: 교육 및 인식 제고 | FATF
* 3: 정치적으로 노출된 인물(권고사항 12 및 22) | FATF
* : 가상자산 및 가상자산 서비스 제공업체에 대한 위험 기반 접근 방식 지침 | FATF

CAMS 문제 563

다음 고객 중 가장 강화된 실사(due diligence)가 필요한 고객은 누구입니까?

A. 비협조적 관할 구역의 거주자.

B. 국제 비즈니스 기업.

C. 정치적으로 노출된 인물.

D. 기존 고객.

정답: C

정치적으로 노출된 인물(PEP)은 가장 강화된 실사(EDD)가 필요한 고객입니다. PEP는 국가 원수, 고위 정치인, 판사, 군 장교 또는 국영 기업 임원과 같이 중요한 공직을 역임했거나 현재 역임하고 있는 개인으로, 영향력과 공적 자금 접근성으로 인해 자금 세탁, 부패 또는 뇌물 수수 위험이 높을 수 있기 때문입니다.1 PEP에 대한 EDD 조치에는 최고 경영진 승인 획득, 재산 및 자금 출처 확인, 그리고 사업 관계에 대한 강화된 지속적인 모니터링이 포함될 수 있습니다.2
위에 나열된 다른 고객들은 반드시 가장 강력한 실사(EDD)가 필요한 것은 아니지만, 상황에 따라 자금세탁 위험이 더 높을 수 있습니다. 비협조적 관할 지역 거주자란 국제자금세탁방지기구(FATF) 또는 기타 국제기구에서 자금세탁방지(AML) 기준이 미흡하거나 결함이 있거나 국제 금융 시스템에 위협이 된다고 지정한 국가 또는 지역에 거주하는 고객을 의미합니다.3 이러한 고객에 대한 EDD 조치에는 추가 정보 또는 문서 확보, 거래에 대한 추가 심사, 또는 사업 관계 수립 또는 유지 거부 등이 포함될 수 있습니다.4 국제 사업 법인(IBC)은 여러 관할 지역에서 사업을 운영하며, 실소유주 또는 지배자의 신원이나 활동을 숨길 수 있는 복잡하거나 불투명한 소유 구조를 가질 수 있는 고객을 의미합니다. 이러한 고객에 대한 EDD 조치에는 법인의 법적 존재 및 구조 확인, 실소유주 및 지배자 파악, 사업 관계의 성격 및 목적 파악 등이 포함될 수 있습니다. 기존 고객이란 금융기관과 오랜 기간 동안 정기적인 거래 관계를 유지해 온 고객을 말하며, 시간이 흐르면서 쌓아온 친밀감과 신뢰 덕분에 자금세탁 위험이 낮을 수 있습니다. 이러한 고객에 대해서는 고객의 프로필, 행동 또는 위험 수준에 변화가 없는 한 강화된 실사(EDD) 조치가 필요하지 않을 수 있습니다.
1: 정치적으로 노출된 인물(PEP)(권고사항 12 및 22) - FATF1 2: 정치적으로 노출된 인물을 포함한 고위험 고객 | FCA2 3: 고위험 및 기타 감시 대상 관할 지역 - FATF3 4: 자금세탁 방지 감독에 따른 귀하의 책임 | GOV.UK4 : 국제 사업 법인 - ACAMS: 자금세탁 방지 고객 실사 | Veriff.com: 고객 실사 - ACAMS: 자금세탁 방지 - 고객 실사 가이드

CAMS 문제 564

최근 한 여교사가 주요 은행에 개인 금융 계좌를 개설했습니다. 고객은 연 소득 45,000유로를 신고했으며, 재산 출처는 친척으로부터 상속받은 150만 유로라고 밝혔습니다. 또한, 무기명 채권에서 매년 발생하는 12,000~15,000유로를 투자할 계획입니다. 담당 직원은 계좌 개설 전 고객의 신원을 확인하고 위의 모든 정보를 계좌 파일에 기록했습니다. 정기적인 계좌 검토 과정에서 다이아몬드 유통업체로부터 500만 유로가 넘는 금액의 전자 자금 이체가 여러 차례 발생한 것을 확인했습니다. 담당 직원은 또한 고객이 매번 해당 자금을 홍콩 소재 은행 계좌로 즉시 이체한 사실을 발견했습니다. 자금세탁방지 전문가가 권고해야 할 적절한 사항은 무엇일까요?

A. 고객과 법무팀 간의 회의를 주선합니다.

B. 관할 당국 및 지역 경찰에 연락하십시오.

C. 은행을 통한 고객 거래를 추가로 중단합니다.

D. 거래의 출처와 목적을 조사하십시오.

CAMS 문제 565

미국 애국법(USA PATRIOT Act)에 근거하여 미국은 역외 관할권을 입증하기 위해 어떤 조치를 취할 수 있을까요?

A. 미국 이외 지역에 기반을 둔 금융기관(FI)에 정보 요청을 보냅니다.

B. 미국이 부과할 수 있는 잠재적 제재를 다른 정부에 이양한다.

C. 미국 외 금융기관에서 송금된 자금이 있는 미국 계좌를 동결합니다.

D. 미국 외 금융기관의 본국에서 소송을 제기하십시오.

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